- Рисковите капиталисти са експерти на стартиращи компании. Те могат да осигурят масивно финансиране, работа в мрежа и професионални насоки за бързото стартиране на вашия бизнес.
- Обикновено инвеститорите на ангели не искат акции на компанията или твърдят, че са заинтересовани от вашия бизнес.
- Програмата за гарантиране на заем на SBA служи като кредитно застраховане и ще покрие до 90% от всички загуби, които банката претърпява.
Стартирането на собствена компания може да бъде обезсърчителен, но възнаграждаващ процес. Въпреки че страхотният бизнес план е от решаващо значение за учредителите, финансирането е един от най-важните елементи, на които малкият бизнес трябва да успее.
Ако вашият малък бизнес се нуждае от капитал, но не отговаря на условията за традиционен банков заем, има няколко алтернативни методи на финансиране и кредитори, които могат да отговорят на вашите нужди. Ето някои от най-добрите възможности за финансиране за малкия бизнес.
Институции за финансиране на развитието на Общността
В цялата страна има хиляди нестопански институции за финансиране на развитието на общността (CDFI), всички предоставят капитал на собствениците на малък бизнес и микробизнес при разумни условия, според Дженифър Спорскински, старши вицепрезидент за развитие на бизнеса и работната сила в Coastal Enterprises Inc. (CEI), "Голямо разнообразие от молби за заеми попада на бюрото ни всяка седмица. Много от тях са от амбициозни стартъпи", каза Спорскински. „Като небанков кредитор, ориентиран към мисията, от опит знаем, че много жизнеспособни малки предприятия се борят за достъп до капитала, от който се нуждаят, за да започнат, да процъфтяват и да растат.“
Бележка на редактора: Търсите информация за бизнес заеми? Попълнете въпросника по-долу и ще се свържете с вас от алтернативни кредитори, готови да обсъдят вашите финансови нужди
купувачка джаджа
Кредитори като CEI се различават от банките по няколко начина. Първо, много кредитори търсят определени кредитни оценки и това изключва много стартиращи компании. Ако банките видят „лош кредит“, този бизнес почти винаги ще се окаже в купчината „без“. Кредиторите на CDFI също разглеждат кредитните резултати, но по различен начин.
"Търсим кредитополучатели, които са фискално отговорни, но разбираме, че злощастните неща се случват с добрите хора и бизнеса", каза Спорскински. „Ние се стремим да разберем какво се е случило и да оценим неговата значимост.“ [Искате помощ при избора на подходящия заем за малък бизнес за вас? Вижте нашето ръководство за закупуване.]
Например, личните или семейните медицински проблеми и загубата на работа могат да окажат отрицателно въздействие върху счетоводството на заемодателя, но всички те могат да бъдат обяснени. Освен това кредиторите на CDFI не се нуждаят от толкова обезпечение, колкото традиционната банка. Други неща могат да компенсират липсата на активи, които да бъдат използвани като обезпечение.
Рискови капиталисти
Венчурните капиталисти (ВК) са външна група, която участва в собствеността на компанията в замяна на капитал. Процентите на собственост върху капитала са по договаряне и обикновено се основават на оценката на дружеството.
"Това е добър избор за стартиращи компании, които нямат физическо обезпечение, което да служи като залог за заем срещу банка", казва Сандра Серкес, изпълнителен директор на Valora Technologies Inc. "Но това е подходящо само когато има демонстриран висок потенциал за растеж и конкурентно предимство от някакъв вид, като патент или затворен клиент."
Ползите от VC не са всички финансови. Връзката, която установявате с VC, може да осигури изобилие от знания, индустриални връзки и ясна посока за вашия бизнес.
„На много предприемачи липсват умения, необходими за растеж на бизнес, и въпреки че могат да печелят пари чрез продажби, разбирането как да се развие компания винаги ще бъде загубена причина в началото“, казва Крис Холдър, автор на „Съвети към успеха“и изпълнителен директор и основател на 100 милиона долара Run Group. „Ръководството на опитна инвеститорска група е най-доброто нещо, тъй като менторството е ключово за всички.“
Финансиране на партньори
С финансирането на стратегически партньори друг играч във вашата индустрия финансира растежа в замяна на специален достъп до вашия продукт, персонал, права на дистрибуция, крайна продажба или някаква комбинация от тези продукти. Серкс каза, че тази опция обикновено се пренебрегва.
„Стратегическото финансиране действа като рисков капитал, тъй като обикновено това е продажба на собствен капитал (а не заем), макар че понякога може да бъде базирана на роялти, където партньорът получава част от всяка продажба на продукт“, добави тя.
Финансирането на партньори е добра алтернатива, защото компанията, с която си партнирате, обикновено ще бъде голям бизнес и дори може да бъде в подобна индустрия или индустрия с интерес към вашия бизнес.
„По-голямата компания обикновено има подходящи клиенти, търговци и маркетингови програми, които можете да използвате веднага, като приемете, че вашият продукт или услуга е съвместим с това, което вече предлагат, което със сигурност би било така или няма да има стимул за тях инвестирайте във вас - каза Серкс.
Ангелски инвеститори
Мнозина смятат, че инвеститорите на ангели и рисковите капиталисти са едно и също, но има една страхотна разлика. Докато ДК са компании (обикновено големи и утвърдени), които инвестират във вашия бизнес чрез търговия със собствен капитал, ангелският инвеститор е физическо лице, което е по-вероятно да инвестира в стартиращ или ранен бизнес, който може да няма демонстративен растеж на VC бих искал.
Намирането на ангелски инвеститор също може да бъде полезно по подобен начин на получаване на финансиране от ВК, макар и на по-лично ниво.
„Те не само ще осигурят средствата, те обикновено ще ви ръководят и ще ви помагат по пътя“, казва Уилберт Вайнбърг, предприемач и оратор със седалище в Сингапур. "Не забравяйте, че няма смисъл да заемате пари, само за да ги загубите по-късно. Тези опитни бизнесмени могат да ви спестят тонове пари в дългосрочен план."
Фактуринг / авансови фактури
С факторинг доставчикът на услуги ви насочва парите по фактурирани фактури, които връщате, след като клиентът уреди сметката. По този начин вашият бизнес има паричния поток, който му е необходим, за да продължи да работи, докато чакате клиентите да платят неизплатените си фактури.
Иял Шинар, изпълнителен директор на компанията за управление на парични потоци за малкия бизнес Fundbox, заяви, че тези аванси позволяват на компаниите да преодолеят разликата в заплащането между таксуваната работа и плащанията на доставчици и изпълнители.
„Закривайки разликата в заплащането, компаниите могат да приемат нови проекти по-бързо“, каза Шинар. „Нашата цел е да помогнем на собствениците на предприятия да развиват бизнеса си и да наемат нови работници, като осигуряваме постоянен паричен поток.“ [Вижте нашето ръководство за избор на услуга за факторинг.]
Груповото финансиране
Груповото финансиране на платформи като Kickstarter и Indiegogo може да даде финансов тласък на малкия бизнес. Тези платформи позволяват на предприятията да обединят малки инвестиции от няколко инвеститори, вместо да търсят един единствен инвестиционен източник.
„Като предприемач не искате да харчите инвестиционните си възможности и да увеличавате риска от инвестиране във вашия бизнес в толкова ранна възраст“, каза Игор Митич, съосновател на Fortunly. „Като използвате краудфандинг, можете да съберете необходимите семенни средства, за да стартирате стартирането си през фазата на разработване и да сте готови да бъдете насочени към инвеститорите.“
Важно е да прочетете финия отпечатък на различни платформи за капиталово финансиране на акции, преди да изберете такава, която да използвате. Някои платформи имат такси за обработка на плащания или изискват от предприятията да повишат пълната си финансова цел, за да запазят някой от събраните пари.
дарения
Бизнесът, фокусиран върху науката или изследванията, може да получи безвъзмездни средства от правителството. Американската администрация за малък бизнес (SBA) предлага безвъзмездни средства чрез програми за иновации за малък бизнес и трансфер на технологии за малък бизнес.
Получателите на тези субсидии трябва да отговарят на федералните цели за научноизследователска и развойна дейност и да имат висок потенциал за комерсиализация. [Прочетете свързана статия: Как да осигурите бизнес безвъзмездна помощ]
Заеми с равностойни или пазарни кредити
Заемите „Peer-to-peer“(P2P) са опция за набиране на капитал, която използва уебсайтове за свързване на кредитополучатели с кредитори. Кредитен клуб и Prosper са две от най-забележителните платформи за P2P заем в САЩ
„В най-простата си форма, кредитополучателят създава акаунт на уебсайта на партньор, който поддържа записи, прехвърля средства и свързва кредитополучателите с кредиторите“, заяви Кевин Хийтън, изпълнителен директор и основател на i3. "Това е Match.com за пари. Ключова разлика е в оценката на риска на кредитополучателя."
Според SBA, последните данни сочат, че кредитирането на P2P може да бъде алтернатива за финансиране за малкия бизнес, особено като се има предвид пазарът на кредит след рецесията. Един недостатък на това решение е, че P2P кредитирането е достъпно само за инвеститори в определени държави.
Тази форма на кредитиране, станала възможна от интернет, е хибрид на краудфандинг и пазарни заеми. Когато кредитирането на платформа за първи път удари пазара, то позволи на хора с малко оборотни средства да дават заеми на други хора - връстници. Години по-късно големите корпорации и банки започнаха да изтласкват истинските кредитори на P2P с увеличената си активност. В страни с по-добре развити финансови отрасли по-често се използва терминът „пазарни заеми“.
Конвертируем дълг
Конвертируем дълг е, когато бизнес заема пари от инвеститор или инвеститорска група и колективният договор е да преобразува дълга в собствен капитал в бъдеще.
„Конвертируемият дълг може да бъде чудесен начин за финансиране както на стартиращ, така и на малък бизнес, но трябва да се чувствате удобно да прехвърлите контрола върху бизнеса на инвеститор“, казва Брайън Кернс, изпълнителен директор на ProStrategix Consulting. „На тези инвеститори се гарантира някаква зададена норма на възвръщаемост годишно до настъпване на определена дата или действие, което задейства опция за конвертиране.“
Кернс вярва, че друго предимство на конвертируемия дълг е, че той не поставя напрежение върху паричния поток, докато лихвените плащания се начисляват по време на срока на облигацията. Недостатък на този вид финансиране е, че се отказвате от собственост или контрол върху бизнеса си.
Търговски парични аванси
Авансовото плащане в брой на търговеца е обратното на заем за малък бизнес по отношение на достъпността и структурата. Въпреки че това е бърз начин за получаване на капитал, паричните аванси трябва да са в краен случай поради високите им разходи.
„Авансово плащане в брой на търговци е мястото, където финансов доставчик разширява еднократна сума на финансиране и след това купува правата върху част от продажбите на вашите кредитни и дебитни карти“, каза Приянка Пракаш, експерт по кредитиране и кредитиране във Fundera. „Всеки път, когато търговецът обработва продажба на кредитна или дебитна карта, доставчикът прави малък разрез от продажбата, докато авансът не бъде изплатен.“
Пракаш казва, че макар това да изглежда удобно, авансовите пари в брой могат да бъдат много скъпи и обезпокоителни за паричния поток на вашата компания. Ако не можете да се класирате за заем за малък бизнес или някоя от горните опции, само тогава трябва да обмислите тази опция.
Ползите от алтернативното кредитиране
Стартъпите могат да се възползват от няколко ключови предимства при осигуряването на финансиране от нетрадиционен източник, според Серкес. Тя вярва, че с алтернативни заеми собственикът на бизнес получава силен, инвестиран партньор, който може да ги запознае с нови клиенти, анализатори, медии и други контакти. Това са някои други предимства от работата с нетрадиционен кредитор:
- Пазарна доверие: Стартиращият стартира да „заеме“част от репутацията, която стратегическият партньор е изградил.
- Помощ за инфраструктура: По-големият партньор вероятно има екипи за маркетинг, ИТ, финанси и HR - всичко, което един стартъп може да "заеме" или да използва на благоприятна цена.
- Общо ръководство за бизнеса: Вероятно е стратегическият партньор да се присъедини към вашия съвет като част от инвестицията. Не забравяйте, че те ръководят много по-голям и успешен бизнес във вашата индустрия, така че техните съвети и гледни точки ще бъдат безценни.
- Относително „хенд-оф“партньорство: Стратегическият партньор все още има собствен бизнес, за да управлява, така че е малко вероятно да участват много в ежедневното стартиране. Понякога актуализациите на вашия бизнес, като месечни или тримесечни, обикновено са достатъчни регистрации за тях.
Всички фирми се нуждаят от оборотни средства, за да процъфтяват. Без съответното финансиране стартиращите компании вероятно ще се провалят рано. Избягването на традиционния банков път може да изглежда като невъзможен подвиг, но има множество възможности за финансиране на малък бизнес, лесно достъпни за предприемачите. Събирането на правилното проучване на пазарните данни и прилагането на най-добрия вариант за финансиране за вашата компания увеличава шансовете на бизнеса ви да оцелее за дългия път.
