Logo bg.businessdailytoday.com
Отворено записване: какво трябва да разгледа малките предприятия
Отворено записване: какво трябва да разгледа малките предприятия
Anonim

В допълнение към подготовката за изборния ден, партитата на работните ваканции и декемврийските празници, собствениците на малки фирми и служителите се подготвят за отворено записване. Отвореното записване е период от време, в който служителите имат право на определени здравни планове и могат да променят застраховката си. Отвореното записване започва на 1 ноември и завършва на 15 декември.

За много компании периодът съвпада с периода на записване на други спонсорирани от работодателя обезщетения. За много малки предприятия процесът на отворено записване е изпълнен с трудности, включително съобщаване на планове за доходи на служителите и спазване на федералните разпоредби, които могат да се променят от година на година, само няколко.

Докато се подготвяте за отворено записване, ето резюме на правилата за 2020 г., за да можете да поддържате компанията си съвместима и да адресирате въпроси, които вашите служители вероятно имат.

Закони и правила за отваряне на работодателя

Джуди Каменс, специалист по спазване на закона Lawley Insurance, е изготвила контролен списък, който очертава максималните разходи за джобни, превантивните грижи и ограниченията на вноските за гъвкави спестявания в здравеопазването. Ето още за проблемите на спазването на изискванията, които малките предприятия трябва да знаят тази година.

Максимуми извън джоба

Здравните планове, които не са приети през новата година, трябва да отговарят на ограниченията за споделяне на разходите за основни ползи за здравето (EHB).

„Годишният лимит за общото разпределение на разходите за EHB за годините на плана, започващи на или след 1 януари 2020 г., е 8 150 долара за покритие само за самостоятелно покритие и 16 300 долара за семейно покритие“, каза Каменс.

Служителите трябва да преразгледат максималните разходи за своите планове и да гарантират, че спазват ограниченията на Закона за достъпна грижа (ACA) за плановата 2020 година.

Плановете с висок приспадане, известен още като здравен план с висок приспадане (HDHP), трябва да са съвместими със сметка за спестяване на здравеопазване (HSA). Като част от закона максимумът на плановете за джобните планове трябва да бъде по-нисък от границата на ACA, каза Каменс. В плановете за 2020 г. максималният лимит за джобни HDHP на собствения си джоб е $ 6900 за покритие само за самостоятелно покритие и 13 800 долара за покритие на семейството.

План, който използва множество доставчици на услуги за администриране на обезщетения, трябва да бъде потвърден, че "координира всички претенции за EHB между доставчиците на услуги на плана или разделя максималния размер на джоба на всички категории обезщетения, с комбиниран лимит, който не надвишава максимум за 2020 г. “, добави Каменс.

В допълнение, „групови здравни планове с фамилен максимум, който е по-голям от семейството, който е по-висок от максималния лимит на ACA, който е само за собствения си джоб, трябва да вгради индивидуален максимум от собствения си джоб в обхвата на семейството, така че никой да не излезе -разходите на джоба надхвърлят 8 150 долара за план 2020 година."

Ползи за превантивна грижа

Всички планове, които попадат в обезщетенията за превантивни грижи, които не са събрани, трябва да покрият избрани здравни услуги, но не могат да налагат изисквания за поделяне на разходите, като приспадане, изплащане и / или осигуряване. Примерите за обезщетения за превантивна грижа включват

  1. Проверка и консултиране за злоупотреба с алкохол за възрастни
  2. Скриниране на кръвното налягане за възрастни
  3. Проверка на хепатит В за хора с висок риск, включително хора от страни с 2% или повече разпространение на хепатит В и хора, родени в САЩ, които не са ваксинирани като бебета и с поне един родител, роден в регион с 8% или повече разпространение на хепатит В.
  4. Скрининг за депресия за възрастни
  5. ХИВ скрининг за възрастни
  6. Диетични консултации за възрастни с по-висок риск от хронично заболяване
  7. Скрининг за аутизъм за деца на 18 и 24 месеца
  8. Флуориден лак за всички бебета и деца веднага след появата на зъбите
  9. Препарат за профилактика на гонорея за очите на всички новородени
  10. Железни добавки за деца на възраст от 6 до 12 месеца с риск от анемия

Има повече от 50 различни услуги за превантивна грижа. За информация какво представляват те, посетете Специалната група за превантивни услуги в САЩ.

Здравословни гъвкави спестовни сметки

Гъвкавата разходна сметка (известна също като гъвкава договореност за разходите или FSA) е вид спестовна сметка, в която служителите изплащат парите си, така че да могат да бъдат покрити избраните разходи за здравеопазване извън джоба. За разлика от традиционните спестовни сметки, служителите не плащат данъци върху тези пари. Не е задължително работодателите да допринасят за FSA на работниците, но някои допринасят като полза за служителите. Максималната сума, която работодателят допринася, не трябва да надвишава максималния лимит на ACA за планираната година.

За 2020 г. IRS обяви следното:

Годишно ограничение на вноската: За календарната 2020 година годишният лимит за приспадане за физическо лице с покритие само за самостоятелно покритие по здравен план с висок приспадане е 3, 550 долара. За физическо лице със семейно покритие по здравен план с висок приспадане лимитът е 7 100 долара.

Здравно-изваждащият се здравен план: За календарната 2020 г. здравният план с висок приспадане се определя като здравен план с годишен приспадаем, който не е по-малък от 1400 долара за самоосигурително покритие или 2800 долара за покритие на семейството и годишен изход - джобни разходи (приспадания, плащания и други суми, но не премии), които не надвишават 6 900 долара за покритие само за самостоятелно покритие или 13 800 долара за семейно покритие.

Работодателите са отворени задължения за крайния срок за записване

Работодателите искат да знаят какво трябва да правят законно, ако служител пропусне открито записване и отговорът може да ви изненада: абсолютно нищо.

Работодателите не носят юридическа отговорност за служители, които пропускат открития срок за записване. Разбира се, служителите може да са разстроени и това може да доведе до допълнителен стрес и документи на административния ви персонал, но вие носите юридическа отговорност.

Намиране на правилните планове за вашия бизнес

Нуждите на всеки бизнес са различни, затова е важно да пазарувате. Ето какво трябва да имате предвид, докато преглеждате плановете за здравеопазване, пенсиониране и други обезщетения.

Групов или индивидуален / семеен план

Когато обмислят обезщетенията за здравно осигуряване, повечето собственици на малък бизнес не са запознати с всичките им възможности, каза Стал. Груповото здравно осигуряване е традиционното средство за осигуряване на застрахователни придобивки на служителите, но индивидуалните / семейните здравноосигурителни планове могат да дадат възможност на служителите да получат по-персонализирано и достъпно покритие въз основа на техните нужди и да спестят на собственика на бизнеса значителни административни време и разходи.

Предлагането на този тип план също ви дава достъп до значителни държавни субсидии, които намаляват средно с 70% разходите за покритие, каза Стал. Стал отбеляза, че здравноосигурителният агент може да ви помогне да прецените дали груповата или индивидуалната / семейната застраховка е най-добрата структура за вашия бизнес и вашите служители.

Обмислете разходите за вас и вашите служители

За здравното осигуряване е особено важно да се вземе предвид общата цена. Изборът на план, който е твърде скъп за вашите служители, може да предизвика големи глоби, така че не гледайте да намалявате разходите, като прехвърляте прекалено голяма част от финансовата тежест върху вашите работници.

„Най-големият избор, който работодателите имат, е колко са готови да дадат своя принос и колко всеки служител ще даде своя принос“, казва Артур Тачино, главен иновационен директор на SyncStream. „Не само работодателят трябва да предлага покритие, но и [също] трябва да предложи [покритие, което] се счита за достъпно.“

Както бе посочено по-горе, наказанието за недостъпно покритие е 3000 долара годишно на служител на пълен работен ден, но "само служители на пълен работен ден отиват на борсите и получават субсидирано покритие", каза Tacchino.

Слушайте работната си сила

Джон Ноймайер, регионален президент, Североизточен регион на Артур Дж. Галлахер и Ко, световен застрахователен брокер и компания за управление на риска, съветва, че преди да вземете някакви решения, изслушайте служителите си, за да разберете техните нужди и предпочитания.

"Тримесечните кръгли маси за доходи на служители са чудесен начин за ангажиране на служители и привличане на обратна връзка … тъй като възприеманата стойност на програма за обезщетения може да варира значително в различните демографски групи в рамките на работодателската работна сила", казва Ноймайер пред Business News Daily.

Лесли Грейди, старши директор в компанията за консултантски и посреднически услуги NFP Corp., се съгласи, че служителите се чувстват овластени, когато имат избор, но твърде многото избори са обезсърчаващи и могат да заблудят служителите. Вашият персонал се нуждае от опции, но тези опции трябва да се придържат към стратегията на компанията и културата на работната сила, каза тя.

Комуникация на опции за ползи за вашия персонал

Изборът на пакети за обезщетения е само половината от битката; вашите служители също трябва да ги разберат. Комуникирането на плановете на вашите служители е ясно и просто е ключът към това да помогнете на работниците да се възползват изцяло от техните предимства.

Джон Парк, вицепрезидент по стратегическо развитие на бизнеса и главен директор по трансформацията в Stella Health, заяви, че много хора намират процеса на записване на обезщетения за труден и сложен. Това е особено вярно, когато въведете промени, които водят до увеличаване на объркването и безпокойството, каза той.

"Работодателите са прекалено уверени в комуникацията относно ползите", каза Парк. „Повечето работодатели общуват само веднъж годишно, по време на отворено записване, [но] комуникацията трябва да продължи, за да се регистрирате и да използвате обезщетения.“

Нашите източници предложиха своите съвети относно обсъждането на ползите с вашите служители.

" Разберете формулярите и това, което отчитате. Една от най-големите борби, които сме имали като компания с работодатели, с които сме работили е, че те сами не са разбрали данъчните формуляри и не могат да отговорят на запитвания от техните служители. Колкото по-добре работодателят може да разбере спазването и [формулярите], толкова по-голяма е вероятността да избегне наказания и [до] по-добри въпроси на място. " - Артур Тачино, главен директор по иновациите, SyncStream

Обучете служителите си на терминология за основни предимства - приспадане, премия и др. - по време на всеки отворен цикъл за записване. Служителите, които напълно разбират техните пакети за обезщетения, е по-вероятно да ги оценят.“- Джордж Кацудас, старши вицепрезидент съветник по спазването на изискванията, Arthur J. Gallagher & Co.

„Тъй като работодателите все повече искат служителите си да бъдат по-добри потребители на здравни грижи, компаниите трябва да ги снабдяват с необходимата информация, за да вземат разумни разходи за разходите. Добрата първа стъпка е да се гарантира, че служителите знаят как да имат достъп до безплатните инструменти за прозрачност, предоставяни онлайн от повечето медици Превозвачи. Осигурете на служителите разбивка на медицинските и фармацевтичните увеличения на разходите, за да избегнете шок от стикери. " - Джон Ноймайер, регионален президент, Североизточен регион, Артур Дж. Галахер и Ко.

„Дайте на хората комбинацията от избор и лична отчетност за тяхното здравеопазване. Част от това е дизайн на обезщетенията, който насърчава финансовата отговорност [и] използване на техните ползи по най-ефективния начин. В дългосрочен план това ще доведе до по-добър избор и поведение промени, които ще доведат до по-добро здраве и по-ниски разходи. " - Джон Парк, вицепрезидент по стратегическо развитие на бизнеса и главен директор по трансформацията, Stella Health

За повече съвети относно създаването на страхотен пакет от ползи за вашите служители, посетете това ръководство за бизнес новини.

Често задавани въпроси за отворено записване

Докато помагате на служителите си да се подготвят за открито записване, има няколко въпроса, които трябва да сте готови да адресирате.

Трябва ли вашите служители да се регистрират за всички видове застраховки през този период? Не, не го правят. Най-популярните видове застрахователни работодатели, които обикновено се регистрират по време на отворено записване, включват дентална, зрителна, краткосрочна застраховка за инвалидност и дългосрочна застраховка за инвалидност.

Каква е разликата между РРО и НМО? Разликите между плановете за поддържане на здравето (HMO) и предпочитаните планове за организация на доставчика (PPO) включват размер на мрежата, възможност за преглед на специалисти, разходи и покритие извън мрежата, според Medical Mutual. Въпреки че PPO са склонни да имат по-голяма гъвкавост при гледане на специалисти и имат по-големи мрежи от HMO, заедно с някои гъвкавости извън мрежата, те струват повече от HMO.

Какво се случва с парите в моя HSA, след като навърша 65 години? Всички пари, останали в сметка за спестяване на здраве след 65-годишна възраст, могат да бъдат използвани за заплащане на разходи за здравни грижи, които са извън джоба, като нов чифт очила и плащания.

За да се подготвите още по-добре за отворено записване и да видите допълнителни често задавани въпроси, посетете Ръководството за отворено записване на SHRM.

Популярни по теми