Logo bg.businessdailytoday.com
8 фактора, които ви предпазват от получаване на бизнес заем
8 фактора, които ви предпазват от получаване на бизнес заем

Видео: 8 фактора, които ви предпазват от получаване на бизнес заем

Отличия серверных жестких дисков от десктопных
Видео: Как да станеш фрийлансър - 5 съвета за начинаещи 2023, Февруари
Anonim

Бизнес заемите могат да бъдат от съществено значение, когато стартирате стартиране или търсите допълнително финансиране за разширяване на съществуваща компания. Средствата се използват за осигуряване на инвентар, закупуване на оборудване, наемане на оперативно пространство, наемане на служители или покриване на множество други разходи.

Според доклад на Националната асоциация за малък бизнес, през 2017 г. почти три четвърти от малките предприятия са имали достъп до финансирането, необходимо за растеж. Въпреки това финансирането остава предизвикателство за 27% от бизнеса в САЩ. Според доклада на NSBA, предприятията, които не са в състояние да осигурят капитал, е трябвало да предприемат трудни действия, включително да намалят броя на служителите и да решат да не разширяват операциите, да финансират увеличени продажби или да увеличават запасите, за да отговорят на нуждите.

Тъй като заемите могат да бъдат толкова критични за вашия бизнес успех, си струва да научите най-често срещаните бариери, с които се сблъскват кредитополучателите, когато искат да осигурят бизнес заем. След като научите за тези препятствия, можете да предприемете стъпките, за да ги заобиколите и да намерите подходящия заем и заем за вас.

1. Лоша кредитна история

Кредитните отчети са един инструмент, който кредиторите използват за определяне на доверието на кредитополучателя. Ако вашият кредитен отчет показва липса на предишни старания при изплащането на задължения, може да бъдете отхвърлени, когато кандидатствате за заем.

Пол Стек, изпълнителен директор на Spread Bagelry, е работил със стотици франчайзове от малък бизнес, много от които имат лош личен кредит в резултат на болест, развод или други смекчаващи обстоятелства.

"Понякога много добри хора по причини, които са извън техния контрол, имат проблеми с кредитирането", каза Стек, "и за съжаление това е истинска бариера за навлизането в света на малкия бизнес."

Бележка на редактора: Търсите информация за бизнес заеми? Попълнете въпросника по-долу и ще се свържете с вас от алтернативни кредитори, готови да обсъдят нуждите ви от заем

купувачка джаджа

Трудно е да се класираш за заем за малък бизнес с кредитен рейтинг под 700.

„Резултат от 720 изглежда е вълшебното число, над което вероятността ви се увеличава драстично и под която тя намалява драстично“, казва Брайън Кернс, основател на ProStrategix Consulting, който предоставя множество услуги за стартиращи фирми и малки фирми.

Ако резултатът ви е под 700, Кернс съветва да се фокусирате върху него, ако можете. Започнете с проверка на вашите лични и бизнес кредитни резултати, за да се уверите, че са точни. Ако откриете грешки, поправете ги преди да започнете процеса на кандидатстване за кредит. Можете да поръчате безплатен личен кредитен отчет годишно от всяка от трите кредитно-отчитащи се компании на AnnualCreditReport.com. Кредитните отчетни агенции Dun & Bradstreet, Equifax и Experian се занимават само с бизнес кредит.

Освен това трябва да изградите силен личен кредитен рейтинг и да намалите всеки дълг, преди да кандидатствате за бизнес заем.

„Колкото по-добри са вашите лични финанси, толкова по-голяма е вероятността да бъдете одобрени за добра опция за заем“, казва Джаред Вайц, изпълнителен директор и основател на United Capital Source, заемодател за малки и средни предприятия.

"Повечето заеми изискват някаква форма на авансово плащане и това обикновено се променя въз основа на финансовата история на кредитополучателя и обезпечението, предоставено за заема", добави Вайц. „Въз основа на това повечето заеми варират от нула до 20% авансово плащане за заема.“

Ако вашият кредит все още е далеч от идеалния, след като предприемете тези стъпки, помислете за нетрадиционните възможности за финансиране - които са склонни да поставят по-малко акцент върху кредитните резултати - преди да се откажете от получаването на заем.

„Ангелските инвеститори или лицата, които са интересни да подкрепят бизнеса в замяна на дял в евентуалните приходи, могат да бъдат начин да помогнете да извадите бизнеса си от земята“, заяви финансовият адвокат Лесли Тейн от Tayne Law Group.

2. Ограничен паричен поток

Паричният поток - мярка за това колко пари имате под ръка, за да върнете заем - обикновено е първото нещо, което кредиторите разглеждат, когато преценят здравето на вашия бизнес. Недостатъчният паричен поток е недостатък, който повечето кредитори не могат да си позволят да пренебрегнат. Следователно, това е първото нещо, което собствениците на фирми трябва да вземат предвид, когато определят дали могат да си позволят заем.

„Наистина да мислите чрез това уравнение на паричния поток е като превантивна медицина за вашия бизнес“, казва Джей ДесМарто, ръководител на регионалните търговски специализирани сегменти за TD Bank. "Можете или да изчакате, докато [вашият бизнес] се разболее, или можете да направите неща, за да не се разболеете."

Една от превантивните мерки, които DesMarteau препоръчва, е да изчислява паричния поток поне на тримесечие. Ако собствениците на фирми предприемат тази стъпка, те могат да успеят да оптимизират паричния си поток, преди да се доближат до потенциални кредитори.

За да разберете колко голям размер на плащането по заем можете да си позволите, разделете нетния си оперативен доход на общия си годишен дълг, за да изчислите коефициента на покритие на обслужването на дълга си. Ще имате коефициент 1, 0, ако вашият паричен поток е равен на месечното ви плащане по заем. Въпреки че е допустимо съотношение 1.0, кредиторите предпочитат съотношение 1, 35, което показва, че имате вграден буфер във вашите финанси.

„Ако не сте сигурни в текущото си финансово състояние или капацитет, седнете с финансов планировчик, който да ви помогне да спечелите нужната ви перспектива и да създадете план за действие за справяне с всички липсващи области“, каза Чад Рикс, директор на финансовото планиране и съветник по богатство в Forefront Wealth Partners.

3. Липса на солиден бизнес план

Да имаш план и да се придържаш към него е много по-привлекателно от спонтанността във финансовия свят.

"Кредиторите искат да видят, че имате добре обмислен план за вашия бизнес", каза Тейне. „Кандидатстването за заем без бизнес план или с наполовина изпечен план няма да направи нищо добро.“

Въпреки това, не е рядкост за много малки предприятия да нямат официален бизнес план или изобщо някакъв план.

Единственият начин да се поправи тази ситуация е да се постави време и да се работи за разработването на цялостен бизнес план, преди някога да влезете в офиса на кредитора.

"Ако нямате документиран план с финансова информация и прогнози, шансовете ви да получите големия заем, който искате, ще намалят", каза Вайц.

Стандартният бизнес план включва резюме на вашата компания, пазар, продукти и финансови средства. Ако не сте сигурни дали планът ви е достатъчно убедителен, за да управлява кредитора, помислете да потърсите съветите на експерт по бизнес план, който може да го прегледа и да предложи обратна връзка.

Трябва също да сте готови да обясните плана си за парите, които искате да заемете. „Кандидатите могат да се позиционират много по-добре, като могат да извикат точно това, от което се нуждаят и за какво им е необходимо“, заяви Бернардо Мартинес, управляващ директор на САЩ за „Финансиране кръг“, платформа за заеми за малък бизнес.

„Вместо да поискате 100 000 долара оборотни средства, ако кандидат заяви, че им трябват 33 000 долара за инвентар преди натоварения им сезон, 37 000 долара за нови наемания, 20 000 долара за надстройки до магазина им и 10 000 долара за реклама, ние сме много по-уверени в техните възможности за ефективно разгръщане на средствата “, добави Мартинес.

Като най-малък минимум кандидатите за заем трябва да са готови да обяснят защо искат заем и как планират да го изплатят.

4. Твърде много заявления за заем

Някои собственици на предприятия приемат, че могат да покрият всичките си бази, като кандидатстват за няколко кредита наведнъж. По този начин те могат да избират и да избират от редица потенциални оферти. Обаче отварянето на твърде много заявления за заем наведнъж може да бъде червен флаг за кредитните бюра.

5. Дезорганизация

Когато става въпрос за приближаване до потенциални кредитори, собствениците на фирми трябва да имат своя акт заедно. Това означава, че имате под ръка цялата документация, необходима за заявлението ви за кредит.

"Едно от нещата, които могат да бъдат проблем при кандидатстване за заем, е ако [собствениците на фирми] нямат документацията, която банката ще изисква", каза Стек.

Задължителната документация често включва подробен бизнес план и обезпечение; обширни финансови записи като данъчни декларации за доходите, лични и бизнес извлечения на банката, история на кредитите и баланс; и правна документация, като франчайз споразумения, бизнес лицензи и регистрации.

Има много ресурси, на които собствениците на фирми могат да се позовават, когато изготвят своите заявления за заем. Администрацията за малък бизнес например предоставя изключително подробен списък за кандидатстване за заеми за кредитополучатели. Използването на тези ресурси може да намали вероятността да се натъкнете на неорганизирани или неподготвени.

Небрежните грешки ще приложат приложението ви в отхвърлената купчина. „Попълването на приложението неправилно или пропускането на информация е друга често срещана грешка, която може да доведе до отказ на приложението ви“, каза Тейне.

Tayne също изтъкна, че помия счетоводство и несъответстващи бизнес практики, като например не подаване на данъчни декларации или смесване на бизнес и лични сметки заедно, може да ви попречи да получите финансиране. Тя съветва да отделите време, за да съберете цялата необходима информация, да попълните формулярите напълно и да прочетете вашата кандидатура, преди да подадете.

6. Ако не потърсите съвет от специалист

Когато става въпрос за вземане на финансови решения за вашия бизнес, кредиторите искат да видят, че сте потърсили насоки от знаещи съветници.

Счетоводителите могат да бъдат важен източник на съвети за собствениците на малък бизнес, според Стивън Шейнбаум, изпълнителен директор на Circadian Funding, който помага на малкия и средния бизнес да получи оборотен капитал. В миналото той е сътрудничил с Националната директория на дипломираните счетоводители.

„Но има много други места, където можете да намерите добри хора, с които да разговаряте, като Сервизния корпус на пенсионираните ръководители (SCORE), безплатна наставническа услуга, която се поддържа от администрацията за малък бизнес“, каза той.

Според Шейнбаум SCORE ви свързва с пенсионирани бизнесмени с опит на вашия пазар. „Това е важно, защото те ще знаят за вида капитал, който е най-важен за хората от вашата индустрия.“

Той също така препоръчва собствениците на фирми да получат финансови съвети от групите за бизнес мрежи и да провеждат проучвания на уебсайтовете на водещите алтернативни финансиращи, тъй като много от тях имат подробни раздели за ресурсите за малкия бизнес за много видове наличен капитал и най-добрите начини за подготовка за финансиране.

Други ресурси, които предоставят консултации, съвети и финансова помощ за нов бизнес, включват регионалните и местните офиси на Центровете за работа на ветераните и Центровете за бизнес на жените.

7. Невъзможност за пазаруване

Намирането на кредитор може да се почувства толкова страшно, че може да е изкушаващо да се запишете с първия, който идва заедно. Но сляпото преследване на един доставчик на заем, без да се изследват другите ви възможности, може да бъде грешка. Собствениците на предприятия трябва да отделят време за проучване на редица традиционни и алтернативни кредитори, подходящи за тях.

Финансовите институции в общността, в която планирате да правите бизнес, са идеално място да започнете да търсите бизнес заем, според Logan Allec, CPA и основател на личния сайт за финансиране Money Done Right. „Започнете с общностна банка или кредитен съюз, който е по-инвестиран на местно ниво, тъй като може да имат определени програми, за да могат да работят с нови местни фирми.“

Американската администрация за малък бизнес също предоставя федерална подкрепа за някои предприятия да получават заеми чрез партньорски финансови институции. "Това може да бъде отличен път за проучване, ако имате проблеми с намирането на традиционен кредитор за вашия бизнес", каза Аллек.

Други алтернативи на традиционните кредитори включват онлайн платформи за кредитиране, сайтове за взаимно отпускане на заеми и докосване до вашата мрежа от приятели и роднини. Ако следвате тази последна опция, Allec предлага да съставите официално, нотариално заверено споразумение, за да избегнете всякакви недоразумения или конфликти по пътя между всички участващи страни.

Когато пазарувате наоколо, можете също да поискате всеки кредитор да ви помогне да изчислите годишния процент на процент (ГПР) от офертата им за заем.

"APR ви казва истинската цена на годината за заемане на пари; тя отчита вашите лихви плюс всички допълнителни такси и такси", каза Мартинес. „Това ще ви помогне да направите сравнение между ябълки и ябълки за различни оферти за заем.“

8. Апатия

Толкова голяма част от процеса на кандидатстване за бизнес заем е методичен, насочен от правилното представяне на конкретна документация, че е лесно да забравите, че има и вътрешно емоционален компонент в този процес. Твърде много собственици на бизнес просто не демонстрират защо те, а не някой друг, са добър кандидат за заем. Те подхождат към кредиторите с апатично отношение, според Стек.

В допълнение към правилното дело за това защо трябва да отговаряте на условията за заем, трябва да излъчите ентусиазъм и вяра във вашето начинание да привлечете заемодателя и да ги прави вярващи. За да направите това, трябва да разкажете история за вашия бизнес, която заемодателят намира за убедителна.

" Ще направя това и ще бъда най-добрият в целия свят "- трябва да влезете в него с такъв манталитет, а много [потенциални кредитополучатели] не правят това - каза Стек.

Вайц повтори това чувство. „Колкото по-подготвени, сериозни и страстни изглеждате за бизнеса си, толкова повече доверие ще има кредиторът, като ви одобрява заема.“

Популярни по теми

Избор На Редактора

Най-добри работни места за интроверти

Странни истории за интервю за работа

Намирането на щастие по време на работа има различни фактори

Трябва ли да получите лазерен принтер или мастиленоструен принтер?

Как да получите достъпно образование в колеж

Как корпорацията IdInfo усъвършенства изкуството на разстройството

Как да решите дали имате нужда от помощ относно данъците си

Бизнес приложения за HoloLens 2

Трябва ли вашият бизнес да получи машина за цветно копиране или многофункционален принтер?

Присъединявайки се към други основни играчи, Google приключва принудителния арбитраж

Ръководство за купуване на принтер с широк формат

Автоматизацията на работното място е навсякъде и не става въпрос само за роботи

Предизвикателство за стартиране на жените се завръща този май

Борба с изгарянето чрез тези 4 стратегии

Как да създадем ефективен бизнес сайт