Square Review: Най-доброто решение за обработка на мобилни кредитни карти

2023 Автор: Susan Creighton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-11-26 12:32

За много нови и малки бизнеси работата с компания за обработка на мобилни кредитни карти е нискорисков вход за приемане на дебитни и кредитни карти, тъй като плащате само за обработката, която използвате, и няма дългосрочни ангажименти и няма месечни такси, Освен това оборудването за обработка е минимално и евтино - просто мобилен четец за карти, който работи със смартфон или таблет и приложение.

Търсейки най-добрия мобилен процесор, потърсихме горните качества и разгледахме достъпността и мащабируемостта. Искахме да намерим мобилен процесор за кредитни карти, който могат да използват фирми от всякакви размери, включително много малки фирми и физически лица, които са на свободна практика, работници на концерти, независими изпълнители или еднолични търговци. Също така искахме да намерим решение за обработка, което да продължат да използват, докато бизнесът им се разраства и се нуждаят от допълнителни функции и услуги.

След провеждането на обширни проучвания и анализи, препоръчваме Square като наш избор за най-добрия процесор за мобилни кредитни карти за малки предприятия през 2019 г. За да разберете как сме подбрали най-добрите си избрания, можете да намерите нашата методология и изчерпателен списък на компаниите за обработка на плащания на нашите страница с най-добри снимки.

Защо площад?

Прости цени, без такси за сметка

Малките фирми, които използват Square, обичат колко лесно е да се използват и голяма част от това е, че таксите за обработка му са прости и прозрачни, тъй като ценообразуването може да бъде един от най-объркващите аспекти на приемането на кредитни карти. Square използва модел с фиксирана цена, което означава, че без значение коя марка и тип карта използва вашият клиент - кредитна или дебитна, редовна или награда - плащате същата ставка. Ако вашите клиенти обичат да използват American Express и наградни карти за награди или ако обработвате карти с малък обем всеки месец, тази структура на тарифите може да ви спести пари.

Струва си да се отбележи, че тарифите варират в зависимост от вида на обработващото оборудване, което използвате, софтуера Square (или приложението), който използвате, независимо дали приемате карти лично или онлайн и дали използвате четец на карти или ключ в данните на картата. Звучи объркващо, но след като разберете как искате да приемете плащания, ценообразуването е проста, фиксирана.

Ето какво струва обработката на транзакции с кредитни карти с помощта на Square.

Лично приемане на карти:

2.75%: Когато използвате квадратен четец или квадратната стойка

2.6% + $ 0.10: Когато използвате Square Terminal или Square за ресторанти

2.5% + 0.10 $: Когато използвате Square Register, Square for Retail или платената версия на Square Appointments (за двама или повече служители)

Приемане на карти без четец на карти:

3, 5% + 0, 15 долара: Когато ръчно въведете данни от картата, използвайки приложението Square Point of Sale или виртуален терминал; това е и цената за съхранени данни на картата с помощта на Card on File

Приемане на карти онлайн:

2.9% + $ 0.30: Когато приемате плащания с помощта на Квадратни фактури или Квадратни онлайн магазини

2, 6% + 0, 30 долара: Когато приемате плащания с помощта на Premium Online Square Square

Налични са персонализирани цени. Ако обработвате повече от 250 000 долара годишно и средният ви билет за продажби е над 15 долара, може да имате право на персонализирани цени. Можете да се обадите на търговския екип, за да обсъдите вашите възможности.

Без такси за сметка. Квадратни такси без месечни такси, такси за настройка, такси за съответствие с PCI, такси за ранно прекратяване или скрити такси. Няма такса за връщане на такси, което е рядкост, дори и сред други компании за обработка на мобилни кредитни карти, които таксуват фиксирана ставка.

Незадължителни такси за допълнителни услуги. Някои от допълнителните софтуерни приложения на Square имат месечни такси, но тези програми не са задължителни. Ето извадка от неговите незадължителни услуги и тяхната цена:

• Квадратни срещи: Безплатен за един потребител, 50 долара на месец за до петима служители, 90 долара за до 10 служители
• Площ за ресторанти: 60 долара на месец на място за един POS; $ 40 на месец за всеки допълнителен POS
• Квадрат за продажба на дребно: $ 60 на месец на място за един POS; $ 20 на месец за всеки допълнителен POS
• Маркетинг услуги по имейл: Започва от $ 15 на месец
• Заплащане на служителите: 29 долара на месец плюс 5 долара на служител на месец
• Заплащане на изпълнителя: 5 долара на човек на месец
• Управление на екипа: Безплатно; Екип за управление плюс: $ 35 на месец на място
• Лоялност: Започва от $ 45 на месец
• Карти за подаръци: Започнете от $ 0, 80

гъвкавост

Square е гъвкава компания за обработка на кредитни карти, защото не ви заключва в дългосрочен договор. Той предоставя услуги за обработка на принципа на изплащане, така че можете да затворите акаунта си по всяко време без неустойка. Ако вашият бизнес е сезонен, не е нужно да се притеснявате дали да задържате акаунта си или да го затворите през извънработни месеци, тъй като няма такси за акаунти и плащате само за обработката, която използвате.

заплащане

Можете да изберете колко бързо получавате средствата си. Вашата Квадратна сметка е свързана с Вашата бизнес банкова сметка и средно компанията депозира парите от транзакциите Ви в рамките на един до два работни дни. Ако имате нужда от парите си по-бързо от това, можете да планирате, когато искате средствата, внесени във вашата сметка, или да изберете незабавни депозити; обаче има някои ограничения. Например, новите търговци на Square са ограничени до 500 долара на ден. Също така услугата за незабавен депозит струва допълнителни 1% от общата сума на депозита.

Характеристика

Square работи с много различни видове бизнес и индустрии и е една от малкото услуги за обработка на кредитни карти, които могат да се използват от физически лица. Ето някои от функциите, които Square предлага на своите търговци.

Специализирани решения за много видове бизнес

Почти всеки тип търговец може да използва Square. В допълнение към мобилните търговци, които задвижват продажбите и услугите в движение, онлайн бизнеса и тези с физически локации могат да използват Square. Той има специализирани решения за различни индустрии и видове бизнес, като например търговия на дребно, храни и напитки, доставчици на услуги (професионални услуги, козметични специалисти, транспорт и дома и ремонт), здраве и фитнес, организации и развлечения. Преди да се регистрирате в Square обаче, ще искате да проверите списъка му със забранени стоки и услуги, за да се уверите, че типът на вашия бизнес се поддържа. Ако не е и се регистрирате така или иначе, компанията може да замрази вашите средства и да закрие акаунта ви без предизвестие.

Лесен процес на кандидатстване

Square е търговски агрегатор, който ви настройва като подводник под основната му търговска сметка. Поради това процесът на кандидатстване е по-лесен и по-бърз, отколкото при някои други компании, а също така означава, че практически всеки може да използва услугата и да отвори акаунт веднага.

Не е нужно да се притеснявате за кредитен чек или подаване на документация; всичко, което трябва да предоставите е основна информация.

Ако използвате Квадрат като физическо лице, ще трябва да посочите пълното си законно име, дата на раждане и домашен адрес, както и номера на социалното си осигуряване, за да може Square да потвърди самоличността ви и банковата си сметка в САЩ. информация, за да може да депозира парите ви, след като започнете да извършвате транзакции.

Ако използвате Square като бизнес, ще трябва също да включите идентификационния си номер на работодателя и информацията за вашата банкова сметка в бизнеса.

Проста настройка и обработка

Мобилните четци на кредитни карти на Square и неговото приложение за разплащане, наречено Square Point of Sale, са лесни за използване и това решение за добавяне и пускане не е сложно за настройване. Собствениците на малкия бизнес, за които говорихме, използваха Square, е толкова просто, колкото да свържете четеца на кредитни карти с телефон или таблет и да отворите безплатно приложението Square, за да изберете покупки. След това вашите клиенти използват четеца на карти, за да прекарате пръст, потапяте или докосвате картите си. И това е - транзакцията приключва за секунди. Тази лекота на използване прави Square удобен за бизнеса и клиентите, като предоставя както на купувача, така и на продавача по-добро изживяване и по-бърз начин да завършите покупките.

Софтуер за продажба

Приложението Square Point of Sale работи както на Android, така и на iOS устройства. Въпреки че е безплатен и лесен за използване, той включва множество POS функции и инструменти, които могат да опростят управлението на вашия бизнес. Освен обработката на плащания с кредитни и дебитни карти, приложението Square POS ви позволява да приемате пари в брой, чекове и карти за подаръци. Можете също да изпълнявате няколко други функции, включително следните:

• Отворете раздели и разделени билети
• Подкажете клиентите за съвети направо на екрана
• Автоматично задаване на отстъпки
• Обработвайте транзакции офлайн
• Имейл, текстови или печатни разписки
• Събирайте и управлявайте информация за контакт с клиенти
• Сигурно запазете клиентските карти на файл за бъдеща употреба
• Задайте разрешения на служителите
• Позволете на клиентите да правят поръчки за пикап
• Изпратете цифрови фактури от квадратното табло, които клиентите ви могат да плащат онлайн
• Проследявайте инвентара в реално време, с възможност за задаване на персонализирани сигнали
• Преглеждайте аналитични данни и генерирайте голямо разнообразие от отчети от таблото за управление
• Интегрирайте се със счетоводен софтуер и други бизнес приложения

Бележка на редактора: Търсите информация за процесорите на кредитни карти? Използвайте въпросника по-долу и нашите партньори на доставчици ще се свържат с вас, за да ви предоставят необходимата информация

купувачка джаджа

Оборудване за обработка

Square предлага няколко вида хардуер за обработка, който да използвате с Square POS, така че можете да започнете с основен четец на кредитни карти, след което да добавите аксесоари и услуги с развитието на бизнеса ви. Това е стратегията, с която някои собственици на малък бизнес говорихме, и която им позволява да поддържат ниските си разходи за хардуер ниски и да останат с един процесор за разплащане през целия живот на бизнеса си. Square предлага следното:

Квадратни четци за магстрипи. Този прост плъзгач за мобилни кредитни карти се включва в Lightning конектора на вашия iPhone или в жака за слушалки на вашия телефон Android. Просто отворете POS приложението и прекарайте пръст върху картата. Компанията ви изпраща безплатно първата, след като отворите акаунт. Ако имате нужда от допълнителни единици, те струват по 10 долара всяка. [Машини за кредитни карти: отговори на често задавани въпроси]

Квадратен четец за безконтактен и чип. Това безжично, джобно устройство ви позволява да приемате чип карти и безконтактни плащания с помощта на мобилни портфейли, като Apple Pay и Google Pay, както и безконтактни карти. Доставя се с безплатен четец на магстрийп, така че можете да продължите да приемате карти с магнитна лента, когато е необходимо. Струва 49 долара или 78 долара, ако искате да бъде в комплект с док за зареждане. [ EMV: Какво представлява и защо ви трябва ]

Квадратна стойка за безконтактен и чип. Можете да използвате квадратната стойка, за да превърнете iPad в неподвижна POS система, която седи на тезгяха в зоната за каси. Той има вграден четец на карти magstripe и се предлага с безконтактен и чип четец и док, които включвате в устройството. Ако искате да се върнете към мобилния, просто отделете iPad от стойката и прикрепете Square Reader, за да обработвате кредитни карти отвсякъде. Струва 199 долара.

Квадратен терминал Ако предпочитате да не използвате мобилното си устройство за приемане на плащания с кредитни карти, това е четецът на карти за вас. Това е терминал за кредитна карта „всичко в едно“, който има вграден екран, четец на карти и принтер за разписки. Обикновено струва 399 долара, но към момента на този преглед, компанията провежда промоция, предоставяйки на новите потребители на Square, които я закупуват, кредит от 300 долара за разходи за обработка, с което ефективната цена достига 99 долара. Когато го използвате, вашите цени се отстъпват, струвайки 2, 6% + 0, 10 долара.

Квадратния регистър. Този модел плот също работи независимо от смартфон или таблет. Вместо това се предлага с два сензорни екрана - един за вас и един за вашия клиент. Той има вградени четци за карти, които приемат magstripe и чип карти, както и мобилни портфейли като Google Pay и Apple Pay. POS софтуерът на Square е предварително инсталиран и можете да добавите аксесоари като чекмедже за пари, принтер за разписка и скенер за баркод. Той струва $ 999, а когато го използвате, вашите тарифи се отстъпват, струвайки 2, 5% + 0, 10 долара за транзакция.

Други облаги

В допълнение към обработката на кредитни карти на мобилни устройства, Square предлага услуги за подпомагане на търговците да управляват и да развиват бизнеса си. Те включват бизнес софтуер, програма за финансиране и възможности за електронна търговия.

Услуги за добавяне

Square предлага няколко софтуерни приложения, които можете да добавите към вашата система. За някои единствената цена е таксата за транзакцията. Други имат месечна такса. Безплатните опции включват:

• анализ
• Срещи (за един потребител)
• Указател на клиенти
• eGift карти
• Фактури
• Управление на екипа (основен слой)

Безплатен онлайн магазин

Можете да започнете да продавате онлайн с готов магазин за мобилни устройства. Получавате предварително изградена персонализирана витрина, така че няма да се нуждаете от уеб дизайн или умения за кодиране, за да започнете. Той се синхронизира с Square Point of Sale, така че вашите инвентар и поръчки винаги са актуални. Той поддържа вдигане в магазина, което го прави полезен както за магазини, така и за ресторанти. За тази услуга са достъпни четири нива на обслужване, а основният слой е безплатен - всичко, което плащате, са транзакционните такси за продажбите на вашата кредитна карта.

Защита за обратно плащане

Square ви насърчава да следвате най-добрите практики за приемане на плащания с карти, тъй като те намаляват възстановяването на такси. Но ако клиент оспори такса, Square ще работи с вас, за да разреши проблема, без да ви начислява такса. Това е необичайно, тъй като повечето процесори на кредитни карти таксуват 25 долара за спор, независимо дали е решен или не във ваша полза.

Начинът на работа е следният: След като клиент се свърже с банката си, за да оспори таксата, Square задържа пари от тази транзакция и ви изпраща формуляр, изискващ информация. Имате седем дни да отговорите с документация и да решите дали искате да върнете парите на клиента или да оспорите спора. Ако решите да оспорите, Square изпраща предоставената от вас документация в банката на клиента ви, която след това решава кой печели спора. Това решение може да отнеме до 90 дни.

Реферална програма

Ако насочите вашите приятели на търговеца към Square, можете да получите безплатна обработка за продажби до $ 1000 за период от шест месеца. Освен това получавате еднократна отстъпка от 20 долара на безконтактен четец и четец на карти Square.

Финансиране на малкия бизнес

Програмата Square Capital дава възможност на търговците да заемат пари, когато паричният поток е ограничен или когато имате нужда от заем за ново оборудване, допълнителен инвентар или ново място. Средствата се връщат автоматично от транзакции с кредитни карти. Плащанията се базират на фиксиран процент от всяка транзакция. Няма неустойка, ако решите да погасите заема предсрочно.

Обслужване на клиенти

Компанията предлага богат избор от ресурси за поддръжка на клиенти, включително поддръжка по телефон, имейл и Twitter. Има също форум и център за поддръжка за търсене, който е домакин на колекция от статии, видеоклипове, често задавани въпроси и ръководства за употреба, които обхващат всичко от основите на използването на Square до подробна информация за функции, хардуер и банкови проблеми. Екипът за обслужване на клиенти на Square е на разположение по телефона от понеделник до петък от 6:00 до 18:00 ч. PT.

Ограничения

Въпреки че Square е един от най-лесните и най-богатите на функции процесори за мобилни кредитни карти, той не е перфектен. Един недостатък е, че обслужването на клиентите му не е достъпно 24/7 като другите големи компании за обработка на кредитни карти, така че ако се нуждаете от помощ през нощта или през почивните дни, няма да можете да намерите човек, когато имате нужда от такъв.

Проблем, който наскоро се появи, е, че цифровите му разписки понякога се изпращат на грешни клиенти. Компанията казва, че това е рядко срещано явление и че предприема стъпки, за да не се случи това. Той също така отбелязва, че в някои случаи проблемът е резултат от това как вашите клиенти използват функцията за цифрово получаване.

Също като много други процесори за мобилни кредитни карти, има много оплаквания в интернет относно държани средства или закриване на сметки. Не забравяйте, че този тип услуги за обработка на кредитни карти са по-опасни от традиционните процесори на кредитни карти и ще задържат средствата ви, ако има нещо за транзакция или вашата сметка, която повдига червен флаг, например необичайно висок билет за продажби или обем на транзакциите. Ако компанията открие, че продавате стоки или услуги, които са в нейния забранен списък, тя ще закрие акаунта ви.

Готови ли сте да изберете компания за обработка на кредитни карти? Ето разбивка на пълното ни покритие:

• Най-добрите процесори за кредитни карти 2019 г.
• Как да приемаме кредитни карти
• Най-добър процесор за кредитни карти за малък бизнес
• Най-добрият процесор на кредитни карти с голям обем
• Най-добрият процесор на кредитни карти с нисък обем
• Най-добрият процесор на кредитни карти за гъвкави условия
• Най-добър онлайн процесор на кредитни карти