Изисквания за подписване на кредитна карта

2023 Автор: Susan Creighton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-11-26 12:32

• Събирането на подписи за получаване не е задължително, ако имате съвместим с EMV четец на кредитни карти.
• EMV е по-ефективна от подписите за получаване за възпиране на измамите с кредитни карти. От 2015 г. търговците, съвместими с EMV, наблюдават спад на фалшивите измами с 80%.
• Подписите за получаване все още могат да бъдат полезни за някои малки предприятия, като ресторанти, които използват разписки за събиране на съвети или обслужващи специалисти, които ги използват като доказателство за одобрение на работни поръчки или за приемане на завършена работа.

От десетилетия компаниите за кредитни карти разчитат на подписи за получаване, за да предотвратят измами. Те изисквали търговците да събират и съхраняват подписи на клиенти, така че ако дадена сделка е оспорена, търговецът може да представи подписана разписка, доказваща, че клиентът е физически в магазина и лично е одобрил покупката. Без това доказателство, търговците бяха на куката за загуби поради възстановяване на такси. Те също така носят отговорност, ако подписът върху разписката не съответства на подписа на файла или на картата.

През 2015 г. компаниите за кредитни карти започнаха да издават чип карти на потребителите и прехвърлиха отговорността за фалшиви измами, възникнали на мястото на продажба, на търговци, които все още не са актуализирали техния хардуер за обработка, за да включват EMV-съвместими четци на карти. Това постави основата да се отклони от подписите, тъй като чип картите и цифровите портфейли имат усъвършенствани технологии за антиразграждане за удостоверяване на транзакции - като токенизация и биометрия - които правят изискванията за подписване на кредитни карти остарели.

Миналата година големите компании за кредитни карти - American Express, Discover, Mastercard и Visa - най-накрая спряха да изискват търговците, съвместими с EMV, да събират подписи за покупки на кредитни и дебитни карти. Големите търговци на дребно, като Walmart и Target, аплодираха решението, отбелязвайки, че премахването на тази стъпка им помага да ускорят процеса на касата и елиминират изискването за спестяване на касови бележки и разходите за безопасното им съхраняване.

Мрежите на кредитните карти отбелязват, че преминаването към транзакции без подпис не е задължително, така че ако все пак предпочитате да събирате подписи за покупки на кредитни карти за вашия бизнес, можете да продължите да го правите. Ето как транзакциите с кредитни карти без подпис работят за всяка от големите четири карти мрежи:

American Express

• Важи за всички търговци, които приемат American Express по целия свят
• American Express казва, че в някои юрисдикции търговците могат да бъдат задължени по закон да продължат да събират подписи. Освен това се посочва, че програмата е незадължителна и търговците, които желаят да продължат да събират подписи, могат да го направят

Discover

• Прилага се за транзакции с кредитни и дебитни карти в САЩ, Канада, Мексико и Карибите
• Открийте казва, че някои търговци може да се наложи да актуализират своите системи за продажба, ако вече не желаят да изискват подписи на клиенти

Мастъркард

Прилага се за кредитни и дебитни транзакции по целия свят

виза

• Отнася се за всички търговци, поддържащи EMV в Северна Америка
• Visa казва, че изискването за подпис не е задължително за търговците с активи на EMV. Ако все още не сте надградили системата си да приема чип карти, ще трябва да продължите да изисквате подписи

Трябва ли бизнесът ви да спре да иска клиенти да подписват разписки за кредитни карти?

Въпреки че големите търговци на дребно бързо отказаха изискванията си за подписване на кредитни карти вследствие на съобщенията на марките на карти, някои търговци продължават да събират подписи на клиенти при транзакции с дебитни и кредитни карти.

Преди да решите коя опция има най-голям смисъл за вашия бизнес, ето няколко фактора, които трябва да вземете предвид.

1. Вашият бизнес EMV съвместим ли е?

Ако все още не сте актуализирали четците на вашите кредитни карти до съвместими с EMV модели, нямате право да пропускате проверка на подписа за транзакции Visa и Discover.

Visa съобщава, че от септември 2018 г. 68% от витрините в САЩ са използвали EMV технологията - но това оставя 32%, които тепърва ще надграждат своите системи. Ако все още държите, трябва да говорите с процесора на вашата кредитна карта относно актуализирането на вашия четец на карти. Освен че ви позволява да спрете събирането на подписи за получаване, това значително намалява риска от измама с фалшиви кредитни карти на мястото на продажба.

Въпреки липсата на изискване за подпис за последната година, EMV технологията е много ефективна срещу измамите. Visa съобщи, че от септември 2018 г. търговците, съвместими с EMV, наблюдават спад на фалшивите измами с 80% от септември 2015 г. Повече от 3, 1 милиона търговски места приемат чип карти, а над 511 милиона чип карти Visa са в обращение в САЩ [Интересувате се от обработка на кредитни карти за вашия бизнес? Вижте нашите отзиви и най-добрите снимки.]

2. Вашата POS система ви дава възможност да премахнете разрешение за подпис за транзакции с кредитни карти?

Ако вече имате терминал за кредитна карта или четец на карти, съвместим с EMV, следващата стъпка е да се консултирате с вашия доставчик на POS система, за да разберете дали софтуерът е актуализиран, за да премахнете тази стъпка от процеса на плащане.

Много доставчици на POS са актуализирали своите системи, за да позволят на търговците да избират дали искат да продължат да изискват от клиентите да се подписват за покупки. Някои, като Square, ви дават множество опции за подписване на разписки. Можете да изберете да изисквате винаги подписи за получаване, никога да не изисквате подписи за получаване или да изисквате само подписи за получаване за транзакции над 25 долара.

Бележка на редактора: Търсите процесор на кредитна карта за вашия бизнес? Ако търсите информация, която да ви помогне да изберете тази, която е подходяща за вас, използвайте въпросника по-долу, за да разполагате със сестринския ни сайт BuyerZone, който да ви предоставя безплатно информация от различни доставчици:

купувачка джаджа

3. Използва ли вашият бизнес подписи за доказателство за одобрение?

Ако вашият бизнес използва подписи за получаване за други цели, като например одобряване на работна поръчка, приемане на завършена работа или съгласие с политика за продажби (като „всички продажби са окончателни“), може да се наложи да продължите да събирате подписи за получаване.

Пишейки за 360 Payments, Лиза Койл казва: „Дори и да решите, че сте готови да ги премахнете в разписките си за кредитна карта EMV, може да намерите стойност в добавянето на изискване за подпис към вашия договор или работна поръчка. Подписите са добри за много повече от разрешаване на транзакция с кредитна карта."

Вероятно е ресторантите да продължат да изискват подписи за получаване, за да насърчат бакшиша. Ако, например, вашият бизнес е ресторант за сядане, който няма опция за плащане на масата, която позволява на меценатите да добавят бакшиша, преди да използвате кредитна карта за плащане на сметката, вероятно няма смисъл да се откаже от получаването на подписи. По-малко неудобно е да продължите да молите клиентите да подписват разписки на хартия, които имат подсказки, отколкото да им поискате желаната от тях сума, добавена към сметката им, преди да заредите кредитните им карти.

4. Изнервяте ли се от връщане на плащания или измама с кредитна карта?

Някои търговци, които разполагат с четци на чип карти и продължават да искат подписи, имат опасения относно сигурността при извършване на проверка на подписа. Тези притеснения не са нещо ново. Когато основните мрежи за кредитни карти обявиха изискванията за съответствие с EMV (смяна на пасивите на пасивите от октомври 2015 г.), критиците се притесниха, че процесът на чип и знак е по-малко сигурен от процеса на чип и ПИН, използван в Европа.

„Картовите мрежи трябваше да приемат глобалното стандартно изискване за ПИН като част от въвеждането на EMV в САЩ“, казва Моника Итън-Кардоне, главен изпълнителен директор на Chargebacks911. „Без подпис или ПИН код за измамниците е по-лесно да използват изгубени или откраднати карти в терминалите на пунктовете за продажба и по-трудно за търговците на дребно да се защитават срещу обратните плащания на карти.“

Причината мрежите за кредитни карти да решат да не изискват ПИН код е, защото те предвиждаха, че това ще доведе до твърде триене при касата. Те бяха свидетели на бавното приемане на безконтактни плащания като Apple Pay и Google Pay и видяха колко неохотно американците приемат нова технология и процеси за плащане - дори когато са подобрения.

Помислете за раздразнението, което потребителите и търговците изразиха, когато транзакциите с чип карти отнеха още няколко секунди, отколкото прекарайте пръст транзакции. След това си представете разочарованието на купувачите, които никога не са използвали ПИН за транзакции с кредитни карти - особено на онези, които след това забравят новия си ПИН код (и раздразнението на купувачите, чакащи в ред зад тях и касата, която помага на клиентите да научат новия процес цял ден в продължение на седмици).

Mastercard - който има една от най-снизходителните правила за неподписване - казва, че преди влизането в сила на изискването за без подпис, повече от 80% от транзакциите с Mastercard в магазина не изискват подпис; освен това премахването на изискването за подпис не е повлияло отрицателно на сигурността поради неговата технология за борба с измамите. Той има множество слоеве за сигурност, включително система за ранно откриване, която предотвратява атаките от проактивно предупреждение на издателите, когато картите и сметките са били изложени на инциденти със сигурност и нарушения на данните. По същия начин и другите мрежи за карти имат въведени усъвършенствани мерки за защита от измами.

Трябва ли да подпишете кредитните си карти?

След като вече не се изискват подписи за получаване, вие и вашите клиенти може би се чудите какво да направите с този панел за подпис на гърба на кредитните карти. Трябва ли да бъде подписан? Засега, да, тъй като повечето от мрежите за карти все още изискват подписи на кредитни карти на притежателя на картата и имайте предвид, че картите не са валидни без тях.

Изключението от това правило е Mastercard. През октомври 2018 г. Mastercard обяви, че вече не изисква притежателят на картата да подписва панела за подпис на гърба на картата. Освен това, от април 2019 г. от издателите на карти по целия свят вече не се изисква да включват панел за подписване на кредитни и дебитни карти Mastercard.