Logo bg.businessdailytoday.com
5 съвета за договаряне на бизнес заем
5 съвета за договаряне на бизнес заем

Видео: 5 съвета за договаряне на бизнес заем

Отличия серверных жестких дисков от десктопных
Видео: За что платить паушальный взнос ? | Франшиза Альпром: преимущества для наших партнеров. 2023, Февруари
Anonim

Не можете да започнете или да развивате бизнеса си без финансиране. За съжаление, кандидатстването и получаване на бизнес заем не е бързо или без стрес.

Кандидатстването за заем е една от най-важните стъпки за собственика на малък бизнес. За да си осигурите най-добрия шанс да получите одобрение, следвайте тези съвети за преговори и в крайна сметка да получите бизнес заем.

1. Направете домашната си работа и отидете на правилните брегове

Алекс Еспиноса, консултант по кредитиране на SBA и основател на BOLD Lender, препоръчва проучване на банките преди кандидатстване за заем. Подобно на лекарите, банките имат специалности. Трябва да намерите банки, които са в състояние да ви помогнат - не губете времето си, кандидатствайки за банки, които не могат.

„Някои банки са добри в заеми за ресторанти, а някои са добри в заеми за бензиностанции, но много кредитори отхвърлят тези категории“, каза Еспиноса. „Бих започнал, като разгледам всяка банка със седалище в моя окръг и започнах да ги проучвам, започвайки от най-малката. Добро място за начало е на уебсайта на FDIC."

BJ Lackland, изпълнителен директор на Lighter Capital, предлага да се опита да търси капитал от множество източници. "При всяко договаряне помага да има опции", каза той пред Business News Daily.

Бележка на редактора: Ако търсите информация, която да ви помогне да намерите бизнес заем, използвайте въпросника по-долу, за да накарате нашите партньори на доставчици да се свържат с вас с безплатна информация

купувачка джаджа

2. Познайте терминологията

Банкерите и заемодателите няма да ви вземат насериозно, ако изглежда, че сте неподготвени или не сте сигурни в това, за което говорите.

"Говоренето на същия език като вашия кредитор показва, че разбирате процеса и отговорностите си, увеличавайки доверието на вашия кредитор към вас", казва Паола Гарсия, съветник за малък бизнес във фонд за растеж на Excelsior. „Това също може да ви помогне да забележите предупредителни знаци, че потенциалният кредитор може да няма опит, който ви е необходим, или може да демонстрира хищническо поведение в заема - всяко от тях може да доведе до лошо структуриран заем с условия на погасяване, които застрашават паричния поток на вашия бизнес.“

Преди да кандидатствате за заем, ето някои условия, с които трябва да се запознаете.

Плащане с балон: „[Това е] неизплатеното салдо, дължимо в края на срочен заем за типове заеми, които не се амортизират напълно по време на срока на заема“, казва Генадий Литвин, сътрудник на Моуш закон. „Плащането с балон се дължи в края на заема, за да се изплати балансът изцяло.“

По подразбиране: Литвин определи това като "невъзможност за извършване на договорените периодични плащания по заем."

Финансови споразумения: "Това са финансови гаранции, в рамките на които трябва да управлявате бизнеса си", каза Лакланд. „Ако излезете извън тях, ще бъдете по подразбиране под заема и заемодателят може да поиска незабавно погасяване.“Финансовите споразумения могат да включват минимално парично салдо във вашата банкова сметка, минимално ниво на рентабилност и покритие на активите на съотношенията на паричните потоци.

Съотношение заем / стойност: "[Това е] съотношението на заем към стойността на закупения актив", каза Литвин. „Това е една от показателите, използвани за оценка на риска от потенциален заем.“

Лична гаранция: „Ако вие лично гарантирате заем, това означава, че не само бизнесът ви е на линия, личните ви активи също са изложени на риск“, заяви Лейклънд. "Източникът на капитал може да дойде след вашата къща … Опитайте се да избягвате ПГ колкото е възможно повече."

3. Бъдете подготвени

"Подготовката за бизнес заем е като обличане за вашата сватба", каза Еспиноза. "Искате да изглеждате възможно най-привлекателно и да се представяте като добър риск."

Докато трябва да говорите частта, това прави и вашата документация. Espinosa препоръчва да получите копия от кредитния си отчет, за да идентифицирате всички отрицателни елементи и да се опитате да ги поправите или премахнете. „Подгответе писмо за обяснение за всички останали отрицателни елементи.“

Трябва да имате и своите данъчни декларации за последните три години, три години финансови отчети в края на фискалната година и годишни финансови отчети.

„Трябва да подготвите личен финансов отчет, в който да бъдат изброени вашите приходи, активи и пасиви“, каза Еспиноза. „Имайте копия на до шест месеца банкови извлечения, скорошни извлечения на брокери и пенсионни сметки, копия от застрахователната ви полица и извлечение, всякаква информация за доверие и всички скорошни оценки, които сте направили.“

Преди да пристигнете в банката, уверете се, че вие ​​и документите ви са организирани и спретнати. „Кокетност, граматика, правопис и организация са важни“, каза Еспиноса. „Sloppy заявки дори не се четат и често се отхвърлят веднага.“

4. Опитайте се да ограничите личните гаранции

Уолтър Гумерсел, адвокат с Ривкин Радлер, който е специализиран в бизнес преговори, заяви, че собствениците на малки фирми трябва да внимават за личната гаранция. Много заеми за малък бизнес, особено тези от онлайн алтернативни заемодатели, изискват лична гаранция, която да служи като обезпечение за вашия заем. Личната гаранция може да има смисъл в някои случаи, но това е инструмент, с който трябва да сте наясно, преди да подпишете договор за заем.

Вместо да вземе бизнес имот като обезпечение (което кредиторът може вече да прави), кредиторът може също да поиска лична гаранция, което означава, че в случай на неизпълнение, личните ви активи могат да бъдат иззети, за да изравнят дълга. Ако вашият кредитор изисква лична гаранция, опитайте се да го ограничите до определени активи. Никога не подписвайте договор за заем, който смятате, че ще постави в опасност личното ви финансово положение.

5. Договаряне на право на предплащане

Въпреки че може да изглежда контраинтуитивно, много кредитори ви таксуват такса, ако изплатите заема си с еднократно плащане. Това е така, защото в зависимост от договора ви за заем, ако изплатите заема си предварително, заемодателят събира по-малко общи лихви. Променливите лихвени проценти могат да се колебаят и дори фиксираните лихвени проценти се начисляват върху оставащата главница. Тъй като заемът ви падежира и амортизира, размерът на лихвата, която плащате всеки месец, ще бъде резултат от оставащата главница. Ако предварително изплатите общата главница и лихва, не извършвате бъдещи лихвени плащания на заемодателя, което се отразява на балансите му и общата събрана лихва. Можете също така да плащате по-малко лихва като цяло.

Gumersell препоръчва договаряне на опция за предварително плащане, за да можете да изплатите заема си незабавно, ако имате възможност. Този съвет се свежда до гъвкавост: Искате да бъдете възможно най-финансови пъргави. Опцията за изплащане на заем в еднократна сума означава, че можете бързо да постигнете финансова свобода, ако имате възможност.

За повече информация за това, от какво се нуждаете за заявление за заем за малък бизнес, прочетете това ръководство за бизнес новини.

Популярни по теми