Logo bg.businessdailytoday.com
COBRA Покритие за собствениците на малък бизнес
COBRA Покритие за собствениците на малък бизнес

Видео: COBRA Покритие за собствениците на малък бизнес

Отличия серверных жестких дисков от десктопных
Видео: Angel Of The City - Cobra Soundtrack 2023, Февруари
Anonim
  • В случай на загуба на работа или друго квалификационно събитие, покритието за продължаване на COBRA позволява на служителите и техните зависими да останат в същия здравноосигурителен план.
  • Федералният закон изисква предприятията с 20 или повече служители да предоставят покритие на COBRA. В много щати минимумът е по-малък от 20.
  • След като се регистрират, работодателите могат да начислят на бивши служители 102% от цената на премиите за покритие на COBRA.

Консолидираният Закон за съвместимостта на бюджета (COBRA) осигурява мрежа за безопасност на здравето на служителя без допълнителни разходи за работодателя. Това е от 80-те години, но дори и гигантските корпорации могат да направят грешка: Target в момента е изправен пред съдебен иск от бивш служител, тъй като не го е уведомил правилно за своите права на покритие на COBRA.

За собствениците на малък бизнес, които се придвижват към покритието за продължаване на COBRA обаче, е необходимо само малко старание, за да се предотвратят такива главоболия надолу - колкото по-рано, толкова по-добре.

Въпреки че COBRA не е законово необходима за малки предприятия с по-малко от 20 служители, "винаги бих посъветвал работодателите да започнат да мислят за осигуряване на ползи от първия ден, особено ако бизнесът им изисква набиране на най-добрите таланти", заяви Джаред Уайц, основател и изпълнителен директор на United Capital Source Inc. Това е съвет, който Weitz практикува, както и проповядва: United Capital Source предлага всеобхватни ползи, след като нараства от двама служители през 2011 г.

За новородените предприятия, които все още не установяват стабилни потоци от приходи, това обаче може да не е толкова просто. В този случай, казва Вайц, "започнете да мислите за това, след като достигнете около 12 до 15 служители и все още имате проекти за увеличаване на този брой до над 20 служители."

Независимо дали вашият бизнес е готов да започне да предлага предимства като покритие на COBRA или не, никога не е рано да се запознаете.

Какво представлява покритието на COBRA?

Повече от половината американски работници получават здравно осигуряване чрез спонсориран от работодател групов здравен план. За щастие, промяната на обстоятелствата в заетостта не означава непременно внезапна загуба на здравно покритие, благодарение на Консолидирания закон за съвместимостта на бюджета от 1985 г. (COBRA). COBRA е многостранен законопроект, но това, което се знае главно, е неговият мандат, че служителите могат да продължат да получават здравно осигуряване на базата на работа след прекъсване или „квалифицирано събитие“. Покритието продължава минимум 18 месеца за всички квалифицирани бенефициенти.

Квалификационните събития обхващат редица обстоятелства както внезапни, като уволнения, така и очаквани, като пенсиониране. Във всеки случай, целта на продължаването на COBRA е да осигури буфер, давайки време на работниците да пазаруват за нов план (или, както често се случва, да намерят друга работа със здравно покритие).

COBRA постановява обхватът на покритието да остане идентичен, което означава, че единствената промяна, която служителите могат да очакват, е цената. Това е така, тъй като, докато преди това част от работодателя е била платена, сега служителят трябва да покрие цялата цена на своята премия (едно изключение от това се намира в някои пакети за обезщетение, в които служителят ще продължи да получава обезщетения след прекратяване). Всъщност работодателите могат да начисляват на служителите до 102% от цената на премията, като допълнителните 2% отиват за административни такси. Въпреки че COBRA винаги ще бъде по-скъпа от спонсорираната от работодателя здравна застраховка, тя обикновено е по-евтина от индивидуален застрахователен план - особено сред тези с предшестващи условия.

Кой отговаря на условията за покритие на COBRA?

Тези, които имат право на покритие на COBRA, се наричат ​​„квалифицирани бенефициенти“, което означава всеки служител в груповия здравен план на компанията. Квалифициран бенефициент може да бъде съпруг / служител, бивш съпруг или издръжка на дете - ако са обхванати от същия здравен план, те отговарят на условията за COBRA.

Осигуряване на COBRA покритие

Работодателите от частния сектор с най-малко 20 служители на пълен работен ден (или еквивалент) за поне половината от предходната календарна година са упълномощени да предоставят покритие на COBRA. Служителите на непълно работно време също трябва да се отчитат към показателя за 20 служители. Например, ако служителят на пълен работен ден работи 40 часа седмично, двама работници на непълно работно време, работещи по 20 часа, или четирима работници на непълно работно време, работещи по 10 часа, са еквивалентни на един от 20-те служители на пълен работен ден.

Работодателите, които трябва да предоставят покритие за продължаване на COBRA, са отговорни за две неща:

  • Уведомяване на служителите и техните съпрузи за правата им по COBRA, както в деня на присъединяването им към компанията, така и в деня, в който покритието започва. Това включва общо известие и предизборно известие, в което се очертава как служителите могат да приемат или откажат покритието.
  • Водене на архив за съответствие. Това включва писмена политика, очертаваща начина на уведомяване на служителите и доказателства, че политиката е била спазена.

Трябва да се отбележи обаче, че това са само федералните насоки. Много работодатели също трябва да се борят с държавното покритие или „мини-COBRA“. Mini-COBRAS прилагат едни и същи принципи, но хвърлят по-широка мрежа - повечето щати покриват продължаване на мандата за компании с по-малко от 20 служители. Работодателите могат да потърсят законите на COBRA в държавата си тук.

Получаване на покритие COBRA

Докато съкращаването е най-честата причина, поради която служителят губи здравно покритие, има редица ситуации, при които служител или квалифициран бенефициент може внезапно да загуби покритие. Някои планове са по-приобщаващи от други, но квалифицираните събития, очертани в COBRA, осигуряват едва минимум покритие.

Какво се счита за квалификационно събитие?

  • Доброволно прекратяване (т.е. напускате)
  • Принудително прекратяване, освен ако в резултат на груби нарушения (т.е. сте уволнени)
  • пенсиониране
  • Намаление на часовете на служителя, което ги изключва от спонсорираната от работодателя им здравна застраховка (отидохте на непълно работно време)
  • Фалит на работодателя
  • Намаление на персонала на работодателя, което поставя работодателя под показателя за 20 служители

Квалифициращо събитие за съпруга / съпругата на служителя и зависимите деца също може да бъде всяко от горните, в допълнение към техния собствен набор от обстоятелства:

  • Служителят превключва покритието си на Medicare
  • Развод или законна раздяла, в резултат на което съпругът на служителя губи покритие
  • Загуба на статус на зависимо дете (26 години под
  • Смъртта на служителя

Продължението на COBRA започва първия ден след квалификационното събитие. Служителят трябва да предупреди работодателя си в случай на развод или загуба на статус на зависимо дете. Във всички останали случаи обаче работодателят действа първо, като 90 дни изпраща предизвестие до служителя (и техния съпруг, ако съпругът пребивава на друг адрес).

Спецификата е важна: В случая на Target бяха изпращани известия, но поотделно, за които нямаше важна информация. Това се оказа достатъчно, за да бъде съден един бивш служител. За повечето работодатели е най-добре да се отложат на моделното известие на Министерството на труда (копие за изтегляне може да се намери в раздела „Правила“), което предоставя заготовки за попълване на спецификата на здравния план на групата на компанията.

След като бъде получено известие, служителите имат 60 дни да приемат или откажат покритието на COBRA. Ако приемат, служителят разполага с 45 дни, за да изпрати първото плащане на премията. Служителите обаче трябва да покриват премиите за целия период на обсъждане от 60 дни. С други думи, няма ценово предимство за изчакване до 59-ия ден.

Координация на покритието

Някои служители може да искат да комбинират покритието на COBRA с Medicare или с друг здравен застрахователен план. Това е разрешено, ако отговаря на едно от двете условия: (1) ако другото покритие е било в сила преди допустимостта за продължаване на COBRA, или (2) ако другото покритие е предмет на предшестващи условия, изключения или ограничения.

Какво трябва да знаят собствениците на малък бизнес?

Спазване на работодателя

Първата стъпка за собствениците на малък бизнес е да осигурят спазване. Министерството на труда (DOL) е най-доброто място, за да започнете да четете на фино отпечатване на разпоредбите, изложени по-горе - те също така предоставят на работодателите тази удобна блок-схема.

Междувременно работодателите могат да се свържат с техните местни държавни агенции по труда, за да научат повече за законите за мини-COBRA на техните държави. Още веднъж, колкото по-рано, толкова по-добре - повечето държави изискват покритие под минимума за 20 служители, така че държавните закони трябва да са основната грижа.

Сигурно е предположението, че повечето амбициозни предприемачи не искат да бъдат натъжени с ролята на администратор на здравния план. Някои работодатели предпочитат да плащат на някой друг, за да се справи с покритието на COBRA, като възлага управлението си на трети администратори или TPAs.

Ако това спокойствие ви звучи като излишен разход, не забравяйте, че данъчните санкции могат да варират от 2500 до 500 000 долара. Към това се добавят всички направени съдебни такси, тъй като тежестта на доказване пада върху работодателя.

"Винаги препоръчвам на клиент от малка група с малък, вътрешен административен персонал, който да възложи администрацията на COBRA", казва Джонатан Ментор, бивш консултант по здравно осигуряване, а сега основател и изпълнителен директор на "Успех". „Това е номинална цена, която предпазва от огромно излагане на отговорност, ако е правилно изпълнена.“

Права за общуване

Работодателите, които спазват държавните и федералните разпоредби, не трябва да се страхуват, ако служителите са запознати с техните права. Това може да изисква надминаване и над изискваното известие COBRA в началото на заетостта.

Популярни по теми

Избор На Редактора

Какво служителите наистина искат в гъвкава организация на труда

Изкуството на последователността: Как да бъдеш безценен отбор играч

4 стратегии за изграждане и проследяване на ангажираността на аудиторията

Преглед на Acer Chromebook R 13: Добър ли е за бизнеса?

Изписване: Най-ефективните начини за прекратяване на имейлите ви

8 много странни подаръци за Свети Валентин

Висока или ниска? Управление на екип с различни нива на мотивация

Конфликтът на здравословното работно място може да помогне на вашия бизнес да расте

18 Нетрадиционни предимства и предимства, които вашите служители искат

Мрежа за предприемачи: 7 начина за осъществяване на връзка

Уроци по лидерство: Направете хората щастливи

Топ мотивацията на фрилансера? Да си шеф

Вашето пълно ръководство за успешно интервю за работа

Обогатяване на общностите, овластяване на майките и каращи прасета да летят

Стресирана! Нереалистични очаквания оказват натиск върху работниците