Logo bg.businessdailytoday.com
Лизинг на оборудване: Ръководство за собствениците на бизнес
Лизинг на оборудване: Ръководство за собствениците на бизнес
Anonim

Купуването и поддръжката на оборудване е скъпо и веднага щом инвестирате в част от машината, е само въпрос на време преди да излезе нова версия, която да направи остарялата ви или по-лоша. Поради високите разходи, свързани със притежаването и експлоатацията на оборудване, много собственици на малки фирми избират да отдават под наем, а не да притежават.

Лизингът предлага предимства, които притежава не, включително по-ниски месечни плащания, които обикновено се разпределят в течение на месеци или години, а не се доставят на еднократна сума. Много лизинг на търговско оборудване включва също споразумения за услуги или добавки за услуги, които предлагат спокойствие за бизнес потребителите и отрича нуждата от вътрешни техници.

Ако вашият бизнес се нуждае от ново оборудване или технология, но не можете да си го позволите, лизингът може да бъде опция за обмисляне. Лизингът ви позволява да извършвате по-малки месечни плащания, обикновено за многогодишен период, вместо да ги купувате наведнъж. В края на лизинговия договор можете да върнете оборудването или да го закупите на цена, която е фактор за поскъпване и колко сте платили през целия срок на лизинга.

Предимства на лизинга на оборудване

  • Много лизингодатели не изискват значителна авансова вноска.
  • Ако имате нужда от непрекъснато обновяване на оборудването, лизингът е добър вариант, тъй като не сте останали с остаряло оборудване.
  • Ако трябва да надстроите до по-съвременно оборудване, за да се справите с по-голям обем работа, можете да го направите, без да се налага да продавате съществуващите си машини и да пазарувате за замени.
  • Лизингът на оборудване често отговаря на условията за данъчни кредити. В зависимост от лизинговия договор можете да приспаднете плащанията си като бизнес разход, като се възползвате от раздел 179 Квалифицирано финансиране.

Бележка на редактора: Търсите информация за лизинг на оборудване? Използвайте въпросника по-долу и нашите партньори на доставчици ще се свържат с вас, за да ви предоставят необходимата информация:

купувачка джаджа

Разбира се, не всички лизинг на оборудване са еднакви и има много начини за финансиране на лизинг. Ако се интересувате от лизингова техника за вашия бизнес и искате да го направите със заем, препоръчваме ви да разгледате нашия преглед на алтернативния кредитор, който препоръчваме като най-доброто за кредити за оборудване. Кредиторът, който избрахме за наш най-добър избор, предлага и опции за лизинг.

Ако не сте сигурни дали лизингът на оборудване е подходящ вариант за вас, продължете да четете, за да научите повече за това как да започнете, процеса на лизинг, различните видове лизинг и какво да вземете предвид, когато търсите кредитор.

Как да започнем

Преди да започнете процеса, отговорете на следните въпроси. Може да изглежда много усилия напред, но без да отговаряте на тези въпроси, тъй като те се отнасят до вашия бизнес, не можете да вземете информирано решение за лизинг или закупуване на оборудване.

Какъв е месечният ви бюджет?

Лизингът предлага значително по-ниски месечни плащания в сравнение с покупката, но все пак е необходимо да отчитате разходите в месечния си паричен поток. Започнете с това, което можете да си позволите и работете от там; не работете обратното, като получавате ценови оферти и се опитвате да ги вкарате в бюджета си.

Колко време ще се използва оборудването?

За краткосрочна употреба лизингът почти винаги е най-ефективният начин за бизнеса. Ако използвате оборудването в продължение на три или повече години, заемът или стандартната кредитна линия може да бъде по-изгодна от лизинг. Фактор за растежа на вашия бизнес: Ако вашата компания бързо се разраства и развива, наемът може да е по-добър вариант от покупката.

Колко бързо ще остарее оборудването?

В някои отрасли технологията остарява по-бързо от други. Помислете за остаряването, преди да решите дали покупката или лизингът има смисъл за вас.

Можете ли да получите лизинг за вашето оборудване?

Обхватът на оборудване, което отговаря на условията за лизинг, е практически неограничен. Но има няколко условия.

  • Покупна цена: Лизингът на оборудване дава възможност на предприятията да получат оборудване и машини с висока стойност на долара. Това варира от скъпи единични елементи, като сърдечни монитори и машини за извличане, до по-малки елементи, необходими в насипно състояние, като павилиони, софтуерни лицензи и телефони. Поради тази причина не е рядко да се намери договор за лизинг за покупки под 3000 долара, а много големи кредитори изискват минимална покупка от 25 000 до 50 000 долара.
  • Твърди активи: Оборудването, което вземате под наем, трябва да се счита за тежък актив - с други думи, всичко, което би могло да бъде посочено като лична собственост и да не е трайно свързано с недвижими имоти. Меки активи като програми за обучение и гаранции не отговарят на условията за лизингови програми.

Покупка срещу лизинг

Въпреки че много предприятия се възползват от лизинг на оборудване, покупката в крайна сметка е по-рентабилна в някои случаи. Когато сравнявате опциите за покупка и лизинг, имайте предвид следните фактори:

  • Покупна цена
  • Сумата, която ще се финансира
  • Годишна амортизация
  • Данъчни и инфлационни ставки
  • Месечни разходи за лизинг
  • Използване на оборудването
  • Разходи за собственост и поддръжка

Плюсове на лизинга

Лизингът е идеален за оборудване, което редовно се нуждае от модернизация - например компютри и електронни устройства. Лизингът ви дава свободата да се сдобиете с най-новите машини с ниска авансова цена, плюс да имате надеждни месечни плащания, за които можете да направите бюджет.

В същото време лизингът предоставя по-широк набор от възможности за оборудване за бизнеса. Лизингът позволява финансово да си позволи оборудване, което в противен случай би било твърде скъпо за закупуване.

Минуси от лизинг

Лизингът изисква да плащате лихва, което увеличава общите разходи за машина с течение на времето. Понякога лизингът може да бъде по-скъп, отколкото ако купувате оборудването директно - особено ако закупите оборудването, когато срокът на лизинга е изтекъл.

Освен това някои кредитори прилагат определена продължителност на срока, както и задължителни пакети за услуги. Това може да увеличи разходите, ако срокът на лизинга надхвърли колко време се нуждаете от оборудването. В този сценарий бихте могли да се задържите с месечно плащане, както и разходи за съхранение, свързани с неизползвано оборудване.

Плюсове на купуването

Когато притежавате оборудване, можете да го модифицирате според вашите нужди. Това не винаги е така при лизинг. По същия начин купувачите не са обвързани от ограниченията, наложени от наемодател на оборудване.

Покупките също ви позволяват да решавате всякакви проблеми по-бързо, тъй като не е необходимо да получавате одобрение от лизинговата компания, за да планирате ремонт или да поръчате резервна част. В допълнение към данъчните облекчения, предлагани в раздел 179, можете да възстановите малко пари, като препродадете оборудването, когато то вече не е от полза за вас.

Минуси за закупуване

Подобно на лизинга, покупката има своите недостатъци. Най-голямото е остаряването; с покупка, вие сте останали с остаряла техника, докато не купите ново оборудване. Освен това, конкурентоспособността на пазара и наличието на данъчни стимули с лизинг често са достатъчни, за да разубедят много собственици на бизнес да купуват оборудване направо. Разходите за поддръжка и ремонт на машини, в допълнение към стръмната покупна цена, могат да поставят прекалено голямо финансово напрежение за много предприятия.

По някои оценки предприятията бюджетират 1% до 3% от продажбите за разходи за поддръжка. Това обаче е груба оценка. Самото оборудване, часовете на обслужване, възрастта на оборудването, качеството и гаранцията определят реалните разходи за поддръжка.

Лизинг на оборудване спрямо други възможности за финансиране

Покупката не е единствената алтернатива на лизинга. Всъщност това дори не е най-често срещаното. Кредити, кредитни линии и услуги за факторинг са популярни средства за финансиране и на голямо оборудване.

Подобно на покупка, заемите осигуряват повече собственост върху оборудването. С лизинговия договор лизингодателят държи правото на собственост върху всяко оборудване и ви предлага възможността да го закупите, когато лизинговият договор приключи. Заемът ви дава възможност да запазите заглавието на който и да е от артикулите, които купувате, осигурявайки покупката срещу съществуващите активи.

За съжаление, условията могат да бъдат основният недостатък на заема. За разлика от лизинга, който осигурява финансиране с фиксирана лихва, заемът или лихвеният процент на кредита може да варира през целия срок на кредита. Това може да направи бюджетирането проблематично в зависимост от размера на заема. Освен това банките и другите кредитори често изискват много по-голямо първоначално плащане - 20% от общата цена на оборудването по някои оценки.

Факторингът е друг начин за закупуване на скъпо оборудване и често е по-бърз от кандидатстване за заем. Чрез използване на вземанията на вашите сметки можете бързо да превърнете неизплатените плащания в пари, като продадете тези фактури на фактор. Често плащайки до 90% от общата стойност на вашите вземания (в зависимост от кредитоспособността на вашите клиенти), факторингът е идеална алтернатива на лизинга и заемите за стартиращи фирми и малки предприятия.

Финансирането обикновено е достъпно за няколко дни. Това прави факторинга популярен ресурс за по-малки производствени операции, транспортната индустрия и предприятията, които рутинно се справят с договори с бърз обрат.

Процесът на лизинг: Какво да очаквате

Когато кандидатствате за лизинг, можете да очаквате процесът да включва следните стъпки.

Етап 1

Попълвате заявка за лизинг на оборудване. Бъдете сигурни, че разполагате с финансови данни за вашата компания и нейните директори, тъй като това може да се изисква предварително или след първоначалното попълване на заявлението.

Стъпка 2

Лизингодателят обработва приложението ви и ви уведомява за резултата. Това обикновено се случва в рамките на 24 до 48 часа след подаване на заявлението. Някои лизингодатели може да не изискват финансови средства и / или бизнес план за заявления за долари от 10 000 до 100 000 долара. За финансиране от $ 100 000 до $ 500 000 (и повече) очаквайте да предоставите пълна финансова помощ, както и бизнес план.

Стъпка 3

След като получите одобрение, трябва да прегледате и финализирате структурата на лизинга, включително месечните плащания и фиксирания ГПР. След това ще подпишете документите и ще ги изпратите отново на лизингодателя, обикновено заедно с първото плащане.

Стъпка 4

Когато лизингодателят е получил и приел подписаните документи и първо плащане, ще бъдете уведомен, че лизингът е в сила и че сте свободни да приемете доставката на оборудването и да започнете всяко обучение, необходимо.

Стъпка 5

Средствата се освобождават в рамките на 24 до 48 часа директно на вас или на производителя, от който закупувате.

2 вида лизинг на оборудване: оперативен лизинг или финансов лизинг

Оперативен лизинг

Има два основни типа лизинг на оборудване. Първият е известен като оперативен лизинг. Накратко, тази структура позволява на компанията да използва актив за определен период от време без собственост. Срокът на лизинга обикновено е по-кратък от икономическия живот на оборудването. В края на лизинговия договор лизингодателят може да възстанови допълнителни разходи чрез препродажба.

За разлика от окончателната покупка или оборудване, обезпечено със стандартен заем, оборудването по оперативен лизинг не може да бъде посочено като капитал. Отчита се като разход за наем. Това осигурява две специфични финансови предимства:

1. Оборудването не се отчита като актив или пасив.

2. Оборудването все още отговаря на условията за данъчни стимули.

Цените на дилърите могат да варират значително, но като цяло средният ГПР за оперативен лизинг е 5% или по-нисък. Средните договори са с продължителност от 12 до 36 месеца.

С разпространението на лизинга новите счетоводни разпоредби от Съвета за стандарти за финансово счетоводство изискват от компаниите да разкрият своите лизингови задължения, за да избегнат фалшивото впечатление за финансовата сила. Всъщност всички, освен най-краткосрочните лизингови договори за лизинг, вече трябва да бъдат включени в балансите. Въпреки че не е необходимо лизинговото оборудване да се отчита като актив по време на оперативен лизинг, то далеч не е отчетено.

Финансов лизинг или капиталов лизинг

Понякога известна като финансов лизинг или капиталов лизинг, тази лизингова структура е подобна на оперативен лизинг, тъй като лизингодателят притежава закупеното оборудване. Тя се различава по това, че самият лизинг се отчита като актив, увеличавайки дяловете на вашата компания, както и нейната отговорност.

Обикновено използвана от големи компании, като големи търговци на дребно и авиокомпании, тази настройка предоставя уникално предимство, тъй като позволява на компанията да претендира както данъчния кредит за амортизация на оборудването, така и разходите за лихви, свързани със самия лизинг. В допълнение, компанията може да избере закупуването на оборудването в края на финансов лизинг.

Предвид финансовото предимство, което това осигурява, ГПР за финансов лизинг е по-висок, често двойно по-голям от този на оперативен лизинг. Стандартните лихвени проценти в момента варират между 6% и 9%. Средните договори варират от 24 до 72 месеца.

Отговорности на наемателя

Има допълнителни отговорности, които могат да доведат до разходи над и над разходите за месечното ви лизингово плащане. Те обикновено включват следните елементи:

  • Застраховане: Средните оценки за застраховка за отговорност варират от 200 до 2200 долара годишно, като много фирми отчитат разходи от 1000 долара или по-малко.
  • Външни разходи: В зависимост от вашата лизингова структура можете да носите отговорност за някои поддръжка и ремонт. Външните разходи могат също да включват всички юридически такси, глоби и разходи за сертифициране.
  • Връщане на оборудване: Това включва транспортни и транспортни разходи.
  • Такси: Прочетете внимателно договора си. Таксите могат да бъдат изчислени за всичко - от еднократна такса за документация, която понякога е колкото $ 250, до такси за забава, които варират от едва 25 $ до 15% от просрочената сума.

Сравняване на доставчици за финансиране на оборудване

Предвид разходите и съображенията, разгледани в горните раздели, е от съществено значение да сравните няколко доставчици на лизинг, за да сте сигурни, че получавате най-добрата цена.

Преди да започнете търсенето, трябва да се запознаете с трите различни вида доставчици на финансиране на оборудване и предимствата, които всеки предоставя.

Лизингов брокер

Лизинговият брокер служи като посредник между вас и всички бъдещи лизингодатели. Брокерът ще ви представи офертите и ще изпрати вашите заявки за финансиране, боравейки с голяма част от документите за вас. Брокерите представляват само малък сегмент от лизинговия пазар и тяхното обслужване не излиза евтино. Съобщава се, че брокерите начисляват 2% до 4% от цената на оборудването за договаряне на сделка. Ползата от използването на брокери се реализира в техните обширни взаимоотношения. Често специфични за индустрията, те се специализират в получаването на по-широк спектър от оборудване, понякога на по-добра цена, отколкото би било достъпно чрез стандартни канали.

Лизингова компания

Това често е дъщерното рамо на лизинг на производител или дилър. Известна също като пленник лизингодател, единствената цел на лизинговата компания е да улеснява лизинговите договори с компанията-майка или дилърската мрежа. Поради тази причина обикновено ще се занимавате с лизингова компания само когато работите директно с производител.

Независим лизингодател

Този тип обхваща всички доставчици на лизинг на трети страни. Независимите лизингодатели включват банки, специалисти по лизинг и диверсифицирани финансови компании, които предоставят лизинг на оборудване директно на бизнес. Те се различават от лизинговите компании по това, че обикновено се специализират в ремаркетинг на оборудване, умение, което им позволява да групират продукти от множество производители и да предлагат по-конкурентни ГПР.

Съвети за избора на лизингодател

Най-добрият съвет за избора на качествен лизингодател е да ги разгледате със същото ниво на контрол, с което вие и вашият бизнес се проверяват. Дайте предпочитание на желаещите да си партнират с вашия бизнес. Това може да бъде представено в нивото на предистория и опит, които имат във връзка с вашия бизнес, или желанието им да работят с вас при определени условия. Някои такси, посочени в отговорностите на лизингополучателя - по-специално такси за кандидатстване и закъснели такси (поне при първото забавено плащане) - могат да бъдат покрити или отменени изцяло в зависимост от лизингодателя.

Отделете време и за изследване на следното:

  • Бизнес информация: Погледнете историята на плащанията, кредитната история, бизнес обобщението, корпоративните взаимоотношения, финансовите отчети и всички публични подавания.
  • Висящ съдебен процес: Търсете публични записи за всякакви известия за висящи съдебни спорове.
  • Платежна система: Лесно ли е или изисква планини на документи?

Въпроси за задаване на дилър

Преди да изберете дилър, вземете ценови оферти от поне три компании и задайте тези въпроси на всички търговци от вашия списък. Задаването на правилни въпроси е половината от битката за постигане на справедлива сделка за бизнес услуги и стоки.

Колко пари са необходими предварително?

Финансирането на лизинга често осигурява 100% от таксите, необходими за закупуване на оборудване. Кредитите не, често изискват до 20% от общата сума като авансово плащане. Ако се изисква авансово плащане, помислете за преразпределяне на капитала, за да покриете всички авансови разходи.

Кой се възползва от данъчните стимули?

При структурата на кредита, вашата компания може да поиска амортизация. Въпреки това ще трябва да предоставите авансово плащане и лихвеният процент е по-висок. При лизинг лизингодателят иска амортизация. В замяна те предлагат по-ниска ГПР - често половината от тази на заем. Ако амортизационният кредит е важен за вас и все още искате да вземете лизинг, попитайте за наличието на финансов или капиталов лизинг.

Гъвкави ли са условията за финансиране?

Лизингът често се разглежда като най-гъвкавия вариант за финансиране, особено в сравнение със заемите. В зависимост от структурата на лизинга можете да започнете с ниски плащания и да ги увеличавате с течение на времето (известно като "постепенно наемане"), да отложите плащането, за да си осигурите допълнителен прозорец, преди да се дължи първото плащане и дори добавете още оборудване към съществуващ лизинг в рамките на структура „главен лизинг“.

Силвия Росен, Чад Брукс и Сайг Драйвър допринесоха за тази статия.

Популярни по теми

Избор На Редактора

Най-добри работни места за интроверти

Странни истории за интервю за работа

Намирането на щастие по време на работа има различни фактори

Трябва ли да получите лазерен принтер или мастиленоструен принтер?

Как да получите достъпно образование в колеж

Как корпорацията IdInfo усъвършенства изкуството на разстройството

Как да решите дали имате нужда от помощ относно данъците си

Бизнес приложения за HoloLens 2

Трябва ли вашият бизнес да получи машина за цветно копиране или многофункционален принтер?

Присъединявайки се към други основни играчи, Google приключва принудителния арбитраж

Ръководство за купуване на принтер с широк формат

Автоматизацията на работното място е навсякъде и не става въпрос само за роботи

Предизвикателство за стартиране на жените се завръща този май

Борба с изгарянето чрез тези 4 стратегии

Как да създадем ефективен бизнес сайт