Стратегии за паричен поток за вашия трудно преуспяващ бизнес

2023 Автор: Susan Creighton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-11-26 12:32

Правилното управление на паричните потоци е ключова стратегия, която всеки собственик на бизнес трябва да овладее за дългосрочен финансов успех. Управлението на паричния поток може да бъде едно от най-големите предизвикателства, пред които са изправени собствениците на бизнес.

Неотдавнашно проучване от Intuit установи, че 61% от малките предприятия по света се борят с паричния поток. Близо една трета от анкетираните не са в състояние нито да плащат на продавачите, нито да плащат висящи заеми, нито да плащат себе си или служителите си поради проблеми с паричния поток.

За да се борите с тази борба и да стабилизирате паричния поток, има много тактики, които можете да включите във вашия бизнес модел. Първата стъпка е да определите паричния поток, от който се нуждае вашият бизнес.

Джей Сингър, старши вицепрезидент за малкия бизнес на Mastercard, каза, че това се прави чрез анализ на текущото състояние на вашия бизнес.

„Важно е да разберете колко пари използвате и планирате да използвате, както и колко време ще отнеме, за да придобиете повече пари“, каза Сингър пред Business News Daily. „Въпреки че нуждите на всеки бизнес са различни, би било разумно да имате достатъчно пари в ръка, за да покриете до шест месеца от средния си паричен поток.“

Важен елемент от вашия бизнес модел, който може да помогне при анализа на паричните средства, е наличието на подходящи счетоводни стандарти. Въпреки че предприятията могат да работят на база парични или начисления, Рохит Арора, главен изпълнителен директор на Biz2Credit, съветва всеки бизнес да се възползва и от двете.

Ето няколко съвета от експертите как да управлявате вашите парични потоци.

1. Вземете пари, преди да са ви необходими

Най-доброто време за решаване на проблем с паричния поток е преди да се случи. Ако вашият бизнес работи безпроблемно или е в началните етапи на производството, сега е моментът да заемате пари. Отваряйки бизнес кредитна линия, когато вашите номера са добри, можете да избегнете риска от отхвърляне по-късно. Това също ще ви осигури ресурси, за да се върнете обратно, ако изпитате нарастващите болки, свързани със стартирането на бизнес. Арора каза, че бизнес кредитната линия може да бъде спасителна линия за малките предприятия, особено тези, които са засегнати от сезонността.

„Каквато и сума да мислите, че ще ви е необходима, поискайте двойно; може да не я получите, но е по-добре да имате резерви, които да черпите, когато времената станат трудни“, каза той. „Ако можете да получите заем за малък бизнес с 10% или по-малко, цената на капитала ви ще бъде толкова по-ниска, отколкото ако поставяте покупки на кредитни карти, които носят ставки от 19% или повече.“

За фирми, които вече са били консумирани с дълг по кредитни карти с висока лихва, Arora препоръчва рефинансиране. Например, ако сте направили няколко покупки по кредитни карти, които са с лихвени проценти от 20% или повече, помислете за получаване на бизнес кредитна линия, която може да бъде на разположение при едва 6% или 7% лихва.

Ако все още не сте отворили кредитни карти и се борите за заем, Сингър предлага да получите кредитна карта за малък бизнес с безлихвен гратисен период, за да подкрепите краткосрочните си нужди за финансиране. Той каза, че кредитните карти могат да подчертаят възможностите за спестяване и много дори идват с иновативни възможности за отчитане, които илюстрират тенденциите в разходите, за да помогнат на собствениците на фирми да оптимизират своя паричен поток.

Бележка на редактора: Имате нужда от финансиране за вашия бизнес? Попълнете по-долу въпросника, за да накарате нашите партньори доставчици да се свържат с вас с безплатна информация

купувачка джаджа

2. Преоценете своите бизнес операции

Непрекъснато преглеждайте структурата на разходите си, за да намерите пропуски в ефективността и реализации, които могат да бъдат модифицирани, за да увеличите спестяванията. Arora предлага да се идентифицират части от операцията, които могат да бъдат възложени на свободни лица и доставчици на трети страни. Това ще ви позволи да свършите работата без да осигурите заплата и обезщетения. Той също така предлага предприятията да намаляват персонала на непълно работно време по време на бавни периоди.

В допълнение към аутсорсинга, Алекс Шварц, технически директор на FundKite, препоръча други области на работа, които трябва често да се наблюдават, оценяват и подобряват.

„Някои области от бизнес операциите могат да бъдат преоценявани и актуализирани за ефективност“, каза той. „[Те включват] транспортни разходи, използване на посредници, допълнителни служители, разпределение на извънреден труд, маркетингови декларации, просрочени фактури, плащания под наем на оборудване, складиране на материали, когато тарифите са ниски и евентуално искане на продавачите за почивка.“

Тъй като икономиката се променя, вашите бизнес стратегии също. Важно е винаги да търсите начини за подобряване на вашия продукт и да инвестирате в по-интелигентни решения.

3. Преструктурирайте плащанията и колекциите си

Преструктурирайте плащанията си към доставчиците си, за да създадете по-балансиран доход за вашия бизнес. Чрез преструктуриране на плащанията можете да превърнете доставчиците си в кредитори. Ако не можете да преструктурирате датите на плащане, помислете за разходи за преструктуриране на плащанията. Можете да направите това, като се срещнете с нови доставчици, които потенциално могат да осигурят инвентар и доставки на по-добри разходи. Арора каза, че дори да не търсите да замените текущите си доставчици, можете да използвате информацията от конкурентите като лост, за да получите по-добри цени.

Можете също да се възползвате от преструктуриране на начина, по който се заплащат служителите ви. Макар и незначителна подробност, колко често вашият бизнес управлява ведомостта може да осигури известни икономии на разходи. Шварц каза, че преминаването към по-рядък вид заплащане може да спести административните разходи за събиране, проверка и таблици на информацията за заплатите. Внедряването на директен депозит може да помогне и за стабилизиране на тегленията от заплати. Ако вече имате система за заплати, не забравяйте да прецените всички такси, които може да са свързани с превключване на честоти.

Структурата на процеса на събиране на вашите дългове също може да доведе до голяма промяна. Важно е да получите бързи колекции и да предприемете агресивни последващи действия по просрочени вземания, когато е необходимо. Настройте непрекъснат процес на събиране на припомняне на вземанията, кога и какво ви дължат. Фактурите, които оставяте да се промъкнат през пукнатините, могат да се добавят. [Интересувате ли се от алтернативни заеми за малък бизнес? Вижте нашите най-добри снимки и отзиви.]

4. Следете къде отиват парите ви - дълг и спестявания

Вземането на дълг не винаги е лошо нещо. Понякога заемането на пари може да бъде временно поправяне, докато бизнесът ви е достатъчно здрав, за да го направи самостоятелно. Въпреки това, по всяко време, когато поемате дълг, трябва внимателно да наблюдавате и оценявате степента на вашите парични потоци.

"Докато вземането на дълг може да бъде от ключово значение за преодоляване на труда през трудни времена, бизнесът все още трябва да изчисли колко дълг могат да поемат, за да не бъдат излишни, " каза Шварц. "Дългът ще бъде изплатен или чрез инвестиране в растеж, или след като фактурата бъде платена от клиента, но и двете изискват факторинг във времето, лихвите, възвръщаемостта на инвестициите и други."

Стратегическото заемане на пари може да бъде жизнеспособна опция, стига да имате план за погасяване. Трябва да наблюдавате другите си разходи и да правите промени, когато е необходимо. Може да се наложи да преминете от дългосрочен инвестиционен начин на мислене, като желание за закупуване на оборудване, към краткосрочен начин на оцеляване, като например лизингова техника.

Наред с проверката на дълга и разходите, трябва да следите спестяванията си. Въпреки че балансирането на растежния капитал и оборотния капитал може да бъде трудно, когато се работи с тънки маржове на печалба, Шварц заяви, че е важно винаги да се поддържа резерв за дъждовен ден в случай на спешност. Ако нямате бизнес спестовна сметка, време е да преоцените структурата на печалбата си.

"Запазете резерви от допълнителни пари, не само за трудни времена, но и когато се появи възможност за растеж или е необходима финансова гъвкавост", каза Шварц. „Разрастването на бизнес силно напряга паричния поток, [тъй като] трябва да инвестирате и да увеличите разходите, преди да започнат по-високите приходи. По всякакъв начин, растете, разширявайте се, превръщайте малкия си бизнес в голям бизнес, но все пак спестявайте пари за неочакван спад на пазара, докато сте в процес на разширяване."

5. Възползвайте се от технологията

Като собственик на бизнес, трябва да се възползвате от технологичния напредък и AI-съвместимите решения, като нови приложения и актуализации на софтуера. Те могат да оптимизират вашите бизнес процеси и да повишат ефективността. Въпреки че технологията може да помогне във всеки сектор на вашия бизнес, Shvarts препоръчва да я използвате за създаване на бюджети и паричен поток на проекти.

„ Когато можете да видите всички задължения за плащане и вземания, както и останалите финансови тънкости на вашия бизнес, в една електронна таблица, можете да планирате и лесно да проектирате бъдещия паричен поток“, каза Шварц. „В зависимост от избрания от вас софтуер информацията ви ще бъде защитена в облака, така че няма да рискувате да сменяте или повреждате хартиени документи.“

Правилната технология и правилните бизнес стратегии могат да направят голяма промяна за вашата компания. Те ви позволяват да прекарвате по-малко време, притеснявайки се за паричния поток и повече време да управлявате бизнеса си. Ако не се чувствате уверени в контрола върху притока и оттока на пари, винаги можете да наемете CPA или книжар, който да го направи вместо вас. Независимо кой управлява вашите парични потоци, това трябва да се направи.