Logo bg.businessdailytoday.com
Как приемате кредитни карти?
Как приемате кредитни карти?
Anonim

Без значение какъв тип бизнес имате, трябва да можете да приемате плащания с кредитни карти от клиентите си. Разбира се, по-лесно е просто да приемате пари, но също така искате да приемате кредитни и дебитни карти, тъй като толкова много хора предпочитат да плащат за нещата по този начин.

Но за да направите това, трябва да изберете доставчик на услуги - което може да бъде предизвикателство, тъй като има стотици компании за обработка на плащания, от които да избирате, и няколко фактора, които трябва да вземете предвид, преди да изберете процесор. За да намерите най-удобния и най-евтиния маршрут от кредитната карта на клиента до вашата банкова сметка, искате да потърсите компании за обработка на кредитни карти, които имат ниски тарифи, малко такси и месечни договори.

Ако бизнесът ви е нов или все още не приема плащания с кредитни карти, вероятно се питате: "Как приемате кредитни карти?" и "Колко струва приемането на кредитни карти?" Тези стъпки ще ви преведат в процеса на настройване на обработката на кредитни карти за вашия бизнес. Превъртете надолу или кликнете върху връзките, за да научите повече за всяка стъпка.

Ето какво трябва да направите, за да приемете кредитни карти:

  1. Решете кой тип процесор ще бъде най-подходящ за вашия бизнес. Трябва ли да работите с агрегатор, доставчик на услуги за търговия или директен процесор? Как да разберете от кой тип услуга за обработка на кредитни карти се нуждаете?
  2. Определете как планирате приемането на кредитни карти и оценете опциите за оборудване. Планирате ли да приемате кредитни карти онлайн, на гишето за каси на плота в магазин за тухли или хоросан или предпочитате мобилно решение за обработка на кредитни карти, което използва смартфон и четец на карти? Или искате да приемате плащания по няколко начина?
  3. Научете за таксите за обработка на кредитни карти и моделите за ценообразуване. Това ви помага да знаете какво да търсите - и дали получавате добра сделка или плащате повече, отколкото трябва.
  4. Обадете се на три или повече компании за обработка на кредитни карти за ценообразуване. Много доставчици на услуги персонализират тарифите си за всеки клиент, така че трябва да разберете какво е добра сделка за вашия конкретен бизнес. Също така трябва да знаете каква информация никога не трябва да давате на представител на продажбите, докато не сте готови да се регистрирате с процесор.
  5. Прочетете договора, преди да изберете процесор. Разберете кои условия са по договаряне, къде да намерите скрити скрити такси и кога трябва да потърсите друга опция.
  6. Кандидатствайте за сметка за обработка на кредитна карта. След като решите с кой процесор на плащания искате да работите, е време да кандидатствате за сметка на търговец.

Ако сте готови да изберете доставчик на услуги, разгледайте нашите препоръки и отзиви за процесора за кредитни карти. Ако планирате да използвате система за продажба, за да приемате кредитни карти, ние имаме препоръки и рецензии на POS системи и за тях.

Бележка на редактора: Търсите информация за процесорите на кредитни карти? Използвайте въпросника по-долу и нашите партньори на доставчици ще се свържат с вас, за да ви предоставят необходимата информация

купувачка джаджа

1. Решете кой тип процесор ще бъде най-подходящ за вашия бизнес

Първото нещо, което трябва да помислите, е дали имате нужда от услуга, която работи с отделни лица, или дали можете да работите с тези, които обслужват само бизнеса. Второто нещо, което ще трябва да вземете предвид, е средният месечен обем плащания с кредитни и дебитни карти, които приемате. Ето четири случая на използване, които ще ви помогнат да намерите правилното решение за обработка на плащания.

Ако сте физическо лице, което иска да приеме кредитни карти за лична употреба - например, ако искате да приемете кредитни карти при продажба в гараж или за работа на свободна практика или ако вашият бизнес все още не е официален - Квадратът е добър вариант. Това е един от малкото процесори за плащане, който работи както с физически лица, така и с фирми и всичко, което плащате, е малка такса всеки път, когато приемате плащане с кредитна карта - няма месечни и годишни такси. Square ви дава суичър на карти или можете да си купите от компанията евтин четец на карти с чипове.

Ако просто искате да можете да приемате плащания с кредитна карта от приятели, семейство или други хора, които познавате и на които имате доверие - като например приятелите, с които разделяте сметката на вечеря снощи - можете да използвате PayPal или услуги за разплащане с peer-to-peer като Venmo, Apple Pay Cash, Google Pay Send или Zelle.

Съвет: Не искате да използвате платежна услуга P2P за приемане на плащания, ако не знаете и не се доверите на отделния човек, тъй като купувачите могат да отменят транзакции.

Ако вашият малък бизнес обработва по-малко от 2500 долара на месец или има билети за малки продажби, искате да работите с улеснител на плащанията като PayPal, Square или Stripe. Те са по-евтини за използване при този обем на обработка, защото плащате само малка такса - изразена като процент от всяка продажба и понякога такса за транзакция - за всяко плащане с кредитна или дебитна карта, което приемате. Въпреки че фасилитаторите на плащания начисляват по-висок процент от други видове тарифи за обработка на плащания, спестявате пари, защото не плащате други такси. Няма такса за настройка, месечна такса (като такси за извлечения и плащания) или годишна такса за съответствие PCI.

Улеснителите за плащане, наричани също процесори за мобилни кредитни карти, понякога се наричат ​​търговски агрегатори, тъй като те спонсорират множество търговци под техните главни търговски сметки. Това улеснява регистрирането на акаунт и има по-малко такси за плащане, но те могат да бъдат по-ограничителни. Трябва внимателно да прочетете потребителското споразумение, за да сте сигурни, че стоките или услугите, които предоставяте, не са забранени. Също така имайте предвид, че ако има нередности с вашата обработка, като необичайно големи транзакции или внезапен скок в месечния обем, процесорът може да замрази вашите средства - което може да се окаже трудно за вашия паричен поток.

Съвет: Ако имате малки билети за продажби, спестете пари, като изберете компания за обработка на кредитни карти, която начислява само процент от всяка продажба. Някои също таксуват малка такса за транзакция - обикновено 10 до 30 цента - но това се натрупва бързо, ако билетите ви за продажби са малки.

Ако вашият малък бизнес обработва повече от 3000 долара на месец или има билети за големи продажби, искате да работите с ISO / MSP като Helcim, Flagship Merchant Services, Fattmerchant или Payline. Тези компании за обработка на плащания могат да ви настроят с търговска сметка и макар да начисляват такси, които агрегаторите нямат, те имат по-ниски тарифи, което ви спестява пари, когато обработвате в този обем или по-голям.

ISO / MSP са независими организации за продажби (ISO) и доставчици на търговски услуги (MSP), които препродават търговски акаунти от преки процесори. Тъй като все още обработвате по-малък обем от големия бизнес, няма вероятност да получите по-добри цени от преките процесори. Ще искате да пазарувате наоколо, за да намерите ниски цени, малко такси и месечен договор.

Съвет: Ако обработвате нисък обем кредитни карти всеки месец, потърсете платежен процесор, който не начислява месечна минимална такса, която е минималната сума в долара на таксите за обработка на кредитни карти, които трябва да генерирате всеки месец. Ако не генерирате достатъчно в таксите, плащате такса, за да компенсирате разликата. Когато се обаждате за оферти, не забравяйте да попитате какъв е месечният минимум и количеството продажби в долара, което ще трябва да обработвате всеки месец, за да го изпълните.

Ако обработвате голям обем продажби всеки месец, бихте могли да помислите и за работа с директен процесор като First Data, Chase Merchant Services, Elavon, TSYS или Worldpay. Тези компании са по-подходящи за големите бизнеси, но работят и с малки предприятия.

Преките процесори предоставят търговски сметки и имат връзки с банките и марките на кредитните карти. Отново ще искате да сравните магазин за изгодни цени, такси и договор.

Ако планирате да използвате система за продажба, искате да се свържете с компанията, за да разберете с кои процесори на кредитни карти е POS съвместима системата, тъй като това може да ограничи вашите възможности. Някои от вас изискват да използвате техните вътрешни услуги за обработка, но най-доброто ви позволява да работите с трети платежни процесори, за да можете да пазарувате наоколо за ниски цени и такси.

2. Определете как планирате приемането на кредитни карти и оценете опциите за оборудване

Искате да можете да приемате плащания с кредитни карти навсякъде и независимо от това клиентите си искат да плащат, независимо дали това е лично във вашия бизнес или на друго място, онлайн чрез вашия уебсайт или електронни фактури (включително еднократни и периодични плащания) през телефон или в няколко канала.

След като решите как ще приемете кредитни карти, трябва да помислите какъв тип оборудване за обработка на кредитни карти ще ви трябва. Всички четци на карти могат да приемат карти с магнитна лента, но искате модел, който може да приеме и EMV чип карти, защото ви предпазва от отговорност за измама, възникнала на мястото на продажба. Четците на карти на EMV също ви позволяват да пропуснете удостоверяването на подписа, което може да ускори процеса на проверка.

В идеалния случай четецът на карти ще разполага и с технология NFC, която ви позволява да приемате мобилни портфейли като Google Pay и Apple Pay, така че няма да се налага да надграждате оборудването си отново, тъй като този метод на плащане става все по-популярен.

Почти всеки процесор на кредитни карти продава оборудване за обработка и в повечето случаи ще получите поне вашия четец на карти от тях. Ако вече притежавате терминал, процесорът може да бъде в състояние да го препрограмира, въпреки че понякога има такса за тази услуга. Ако искате да закупите периферни устройства от доставчик на трети страни, ще трябва да се свържете с процесора, за да проверите за съвместимост.

Трябва да планирате предварително да закупите оборудване за обработка на вашите кредитни карти. Депозитно плащане обяснява в публикация в блога защо никога не трябва да наемате терминал за обработка на кредитна карта. Един търговец подписва договор за наем за 99 долара на месец със срок от 48 месеца за машина - в действителност, плаща 4800 долара за машина, която струва 300 долара за закупуване. FTC също предупреждава срещу лизинг на оборудване за обработка на кредитни карти.

Внимавайте и с „безплатно“оборудване, тъй като може да ви бъдат начислени по-високи тарифи и допълнителни такси (като „застрахователна такса“или някакъв вид такса за поддръжка на оборудването), а повечето компании изискват да върнете оборудването, когато затворите акаунта си., Ето някои от вашите опции за хардуер и технологии за обработка.

Мобилен четец за кредитни карти

Това е преносимо устройство, което използвате със смартфон или таблет и приложение за плащане с кредитна карта. Някои модели се включват в жака за слушалки или в светкавица на вашия телефон или таблет, но много по-нови модели се свързват чрез Bluetooth. Много процесори предоставят на клиентите безплатен плъзгач на кредитни карти, но трябва да надстроите до модел, който приема EMV чип карти и NFC безконтактни плащания. Те са много достъпни, обикновено струват по-малко от 100 долара.

Мобилните четци за карти могат да се използват като самостоятелни устройства или като част от по-голяма система. Макар и популярни при собствениците на малки фирми, които приемат кредитни карти в движение или на място, те са полезни и за фирми, които искат да обработват транзакции от всяка точка на магазина или такива, които извършват само няколко транзакции всеки ден на физическо място.

Терминал за кредитна карта

Този тип четец на карти често има вграден принтер за получаване и клавиатура (за транзакции с дебит с ПИН). Моделите на плота се свързват чрез комутируем или Ethernet. Безжичните модели се свързват чрез Bluetooth, Wi-Fi, 3G или GPRS. Всички нови модели са съвместими с EMV, така че можете да приемате чип карти, а повечето имат и NFC технология, така че можете да приемате мобилни плащания. Терминалите за кредитни карти обикновено струват от 150 до 600 долара.

Платежните терминали са най-разпространеният тип оборудване за обработка и са най-подходящи за фирми, които се нуждаят от четец на карти, за да се свържат или работят заедно с POS система, или такива, които не се нуждаят от системата за обработка на кредитни карти, за да правят нищо друго, освен да приемат плащания. [Вижте свързаната ни статия: Машини за кредитни карти: отговори на често задавани въпроси]

Система за продажба (POS)

Това е пълна каса, която обикновено включва софтуер, таблет или сензорен екран, четец на карти, чекмедже за пари и принтер за разписка. Някои системи имат вградени четци за карти, докато други се свързват към или се използват заедно с терминал за кредитна карта или четец на мобилни кредитни карти. Могат да се добавят и скенери за баркод и други периферни устройства.

Достъпно за покупка от доставчици на акаунти на търговци или POS компании, ценообразуването на POS системите зависи от типа система, която сте избрали. Системите, базирани на таблети, които работят с трети хардуер, обикновено са най-малко скъпи. Тези системи са най-подходящи за фирми с физическо местоположение, особено за тези, които искат да се свържат с друг бизнес софтуер, като счетоводни или инвентарни програми. [Вижте нашите препоръки и отзиви за POS системите.]

Вход за плащане

Ако искате да приемате кредитни карти онлайн - например, ако продавате стоки или услуги чрез уебсайта си или платформа за електронна търговия - имате нужда от шлюз за плащане. Повечето процесори на кредитни карти могат да ви настроят с тази технология и да ви помогнат да я свържете към вашия сайт. Някои процесори имат собствени шлюзове за плащане, а други ви създават шлюз на трети страни като Authorize.Net. Обикновено има допълнителна месечна такса за тази услуга, а някои процесори също таксуват такса за настройка на шлюз и друга такса за транзакция.

Съвет: Ако вече приемате карти на физическо място, консултирайте се с вашия процесор, преди да се регистрирате с друга услуга за вземане на кредитни карти онлайн, тъй като някои договори имат клаузи за изключителност, които ви пречат да работите с множество процесори за плащане.

Бележка на редактора: Търсите подходящия процесор за кредитна карта за вашия бизнес? Попълнете въпросника по-долу, за да може нашите партньори на доставчици да се свържат с вас относно вашите нужди

купувачка джаджа

3. Научете за таксите за обработка на кредитни карти и моделите за ценообразуване

Таксите за обработка на кредитни карти са объркващи, но трябва да разберете какво представляват и за какво са, за да можете да договаряте най-добрите цени на транзакциите и да избягвате да плащате повече, отколкото трябва за този вид услуга.

Трите обичайни вида такси за обработка на кредитни карти са, както следва. Превъртете надолу или кликнете върху връзките, за да научите повече за тях.

  • Такси за транзакции (или тарифи): Това са таксите, които плащате за всяка транзакция. Те обикновено се изразяват като процент от продажбата плюс фиксирана такса за всяка транзакция. За по-голяма яснота ние наричаме тези такси като цени. Процесорите имат различни методи за изчисляване и начисляване на тези тарифи - ние ги наричаме модели на ценообразуване - което може да е сложно да разберете какво всъщност ще платите и дали получавате или не.
  • Такси за обслужване: Това са месечни и годишни такси за поддръжка на акаунта, като такси за извлечения и такси за съответствие PCI. Някои от тях са стандартни такси, но други не се таксуват от най-добрите процесори на кредитни карти.
  • Случайни такси: Това са такси, които се таксуват за всяка среща и се задействат от определени действия във вашия акаунт, като например възстановяване на суми. Отново някои от тях са стандартни такси, но други не се таксуват от най-добрите услуги за обработка на кредитни карти.

Такси за транзакции

Степента на транзакциите се изчислява различно, в зависимост от моделите на ценообразуване, които процесорите използват

Модели с цени

Трите най-често срещани модели на ценообразуване са ценообразуващи плюс, многостепенни и фиксирани цени. Ето как работи всяка опция, заедно с информация за това кой модел на ценообразуване е най-подходящ за различни типове и размери на бизнеса.

Ценообразуването с фиксирана цена обикновено се таксува от фасилитаторите на плащания като Square и PayPal. Има различни тарифи въз основа на това как приемате кредитните и дебитните карти на клиентите си. Това е най-простият модел за ценообразуване.

Ето пример за фиксиране на цените, използвайки таксите за транзакции на PayPal:

  • Карта присъства. За карти, които приемате лично, като използвате четец на чип карти или четец на карти magstripe, в магазина или мобилен, плащате 2, 7% от транзакцията. Това е най-ниската ставка, тъй като този начин на плащане има най-ниския риск от измама.
  • Карта не присъства: въведете. Ако картата на клиента ви не работи и трябва да я въведете или ако приемете плащане по телефона и въведете информацията за картата, плащате 3, 5% плюс 15 цента за транзакцията. Този метод е по-скъп, тъй като не използвате физическата карта за обработка на транзакцията, така че има повишен риск от измама.
  • Карта не присъства: онлайн. Когато приемете онлайн плащане - чрез вашия уебсайт, страница за плащане, свързана с вашия уебсайт или електронна фактура - плащате 2, 9% плюс 30 цента. Този метод струва повече от метода, който присъства на картата, тъй като това е отдалечена транзакция, но е по-ниска от въведената тарифа, тъй като изисква от клиента ви да предостави допълнителна информация за потвърждение (като вашия адрес и CSV номера на гърба на картата),

Съвет: Обикновено няма разлика в скоростта въз основа на типа карта, която приемате, която е едновременно професионалист и противник, в зависимост от картите, които вашите клиенти предпочитат. Полза е, ако приемете много награди кредитни карти или American Express карти, тъй като не плащате по-висока тарифа. (Другите процесори таксуват повече за тези карти - около 3, 5% не са рядкост при извършване на транзакция с карта, използвайки карта за награди за награди.) Въпреки това, ако повечето от клиентите ви плащат лично, използвайки ПИН дебитни карти, вие плащате повече от бихте с други модели за ценообразуване.

Interchange-plus е най-добрият вариант за повечето фирми. Експертите в бранша препоръчват ценообразуването плюс размяна, тъй като е по-прозрачно от останалите модели на ценообразуване, като ви показва точно каква част от марката плащате на доставчика на услуги.

Таксите за обмен се определят от картовите асоциации или картовите мрежи, които плащат на банките, участващи в транзакцията, за преместване на пари от сметката на кредитната карта на клиента ви в банковата ви сметка в бизнеса. Има стотици обменни курсове, в зависимост от вида на картата и марката. Картовите мрежи също таксуват малки за всяка транзакция. Тези тарифи са еднакви за всеки процесор - независимо дали са фасилитатор на плащания, ISO / MSP или директен процесор - и не подлежат на договаряне. Единствената преговаряща част от скоростта на транзакцията е маркирането на процесора.

С този модел процесорът ви предава тарифите за обмен и таксите за асоцииране на карти, начислени от мрежите за кредитни карти - Visa, Mastercard, Discover и American Express - и добавя процент на надценка и такса за транзакция.

Когато получите оферта за този модел на ценообразуване, ще получите само процента на маркер на процесора и такса за транзакция, така че за всяка транзакция ще платите тази сума отгоре на обменния курс.

Ето пример за ценообразуване плюс размяна, използвайки таксите за транзакциите на Helcim. Когато приемете плащане с кредитна карта лично, като използвате четец на EMV чип карти или суипър, това са тарифите, които ще плащате:

  • Маркиране на процесора: 0, 25% плюс 8 цента. Това е тарифата, която сте цитирали, когато поискате цени за обмен плюс. Това е единствената част по договаряне.
  • Обменна ставка: 1, 65% плюс 10 цента. Това е пример за това, което може да струва обработката на сделка на дребно с помощта на кредитна карта Visa Rewards.
  • Такса за асоцииране с карта: 0, 15% плюс 2 цента. Това е таксата, която Visa начислява за транзакции с кредитни карти.

И така, за този пример на транзакцията, пълната ставка ще бъде 2, 05% плюс 20 цента.

Съвет: Най-добрите процесори предлагат този тип цени на всички свои клиенти и публикуват своите тарифи онлайн. Но през повечето време трябва специално да го поискате и може да има обръчи, през които трябва да преминете, за да се класирате за него, като например обработка на определен обем продажби всеки месец или обработка с компанията за определен период от време, като например от шест месеца до една година.

Ценообразното ценообразуване може да бъде добра опция, ако клиентите ви обикновено плащат лично, използвайки обикновени дебитни карти, макар че могат да бъдат скъпи, ако предпочитат да използват премиум награди, корпоративни или международни кредитни карти. Повечето процесори предпочитат този модел на ценообразуване, но експертите в бранша го съветват, тъй като той е по-малко прозрачен от останалите:

  • Няма начин да се знае какво точно е маркирането на процесора, тъй като всеки процесор задава свои собствени нива и решава кои степени на обмен попадат във всеки ред.
  • Повечето процесори не публикуват многостепенни тарифи в интернет. Вместо това те рекламират тарифни тарифи (които се отнасят само за обикновените дебитни карти, приети лично). Много от представителите на продажбите не разкриват колко нива, ценообразуване за всеки ред или какви видове карти и транзакции са включени във всеки ред, освен ако не изискате конкретно тази информация - оставяйки търговците изненадана, когато те получат първата си сметка.
  • По различни причини транзакциите могат да бъдат „понижени“, което води до по-високи проценти от тези, които сте цитирали. Когато се обадите за оферта, ще искате да попитате кои действия могат да доведат до понижаване на транзакцията.

Съвет: Когато се обадите за оферта, трябва да поискате тарифи за обмен плюс. В противен случай не забравяйте да попитате колко нива има, процента за всяко ниво и кои видове карти и методи за приемане са групирани във всяко ниво. Обикновено има три нива: квалифициран, средно квалифициран и неквалифициран. Някои обаче имат само две и може да има и отделни нива за дебитни и кредитни карти.

Такси за обслужване

В допълнение към тарифите за обработка, повечето преработватели на кредитни карти с пълна услуга начисляват асортимент от такси за поддържане на вашия акаунт и предоставяне на поддръжка на клиенти. Улеснителите на плащане обикновено не таксуват тези такси. Преди да подпишете договор за обработка, не забравяйте да го прочетете и се уверете, че сте запознати с всички такси, които процесорът таксува, за да не бъдете шокирани, когато получите първата си сметка. Ето най-често срещаните такси за услуги.

  • Месечна такса: Наричана още такса за декларации, тя покрива разходите на процесора за подготовка на месечни извлечения и обслужване на клиенти. Обикновено струва от 5 до 15 долара. Тя може да бъде по-висока, ако включва такса за шлюз и такса за съответствие на PCI. Ако решите да получавате изявления на хартия по пощата, може да има допълнителни разходи.
  • Съответствие с PCI: Тази такса обикновено се таксува ежегодно и струва около 100 долара, въпреки че някои процесори я включват с месечната такса или я таксуват на тримесечие. За тази такса доставчиците на услуги ви помагат да удостоверите, че вашият бизнес отговаря на PCI указанията. Ако не успеете да установите своето съответствие, всеки месец ви се начислява скъпа такса за несъответствие с PCI, докато не получите сертификат. Някои процесори предлагат да се откажат от тази такса за първата година, когато се регистрирате за акаунт. Улесняващите плащанията са съвместими с PCI, така че техните търговци не трябва да сертифицират и плащат тази такса.
  • Такса за шлюз: Ако приемате плащания онлайн, имате нужда от достъп до платежен шлюз. Обикновено тази такса се начислява месечно и струва приблизително толкова, колкото месечната такса, но някои процесори също се придържат към малка такса за транзакция.
  • Месечен минимум: Ако обработвате нисък обем транзакции всеки месец, искате да потърсите доставчик, който не таксува тази такса, тъй като обикновено се изчислява спрямо генерираните от вас такси за обработка, а не от пълната стойност на долара на всяка транзакция. Обикновено този минимум е $ 25, въпреки че някои процесори го определят по-високо. Не забравяйте да поискате сумата в долара, която трябва да обработвате всеки месец, за да задоволите това изискване.

Случайни такси

Някои такси се начисляват само когато са извършени определени действия. Например, ако клиент инициира възстановяване на плащания, ще трябва да платите такса за обратно плащане. Ако използвате услугата за проверка на адреса на процесора (AVS) или се обадите на неговия център за оторизиране на глас като проверка за предотвратяване на измами, преди да обработите транзакция, плащате малка такса. Отново, не забравяйте да прочетете изцяло договора, преди да се регистрирате с преработваща компания, за да знаете точно какви такси да очаквате.

Съвет: За да научите повече за таксите за обработка на кредитни карти, включително списък на таксите, които никога не трябва да плащате, вижте нашето Ръководство за малък бизнес за таксите за обработка на кредитни карти на нашия сестрински сайт, Business.com.

4. Обадете се на три или повече компании за обработка на кредитни карти за ценообразуване на оферти

Най-добрият процесор на кредитни карти за вашия бизнес е този, който ви предлага най-добрата стойност - с ниски и прозрачни тарифи, без скрити такси и или месечен договор, или услуги за изплащане. Въпреки че много от най-добрите доставчици на услуги за кредитни карти публикуват цените си онлайн, някои от тях не предпочитат да персонализират тарифите си за всеки клиент. Трябва да планирате да се обадите на поне трима процесори и да поискате ценови предложения и договор за преразглеждане, за да можете да сравните тарифите и таксите за вашия конкретен бизнес.

Дори всички топ процесори на кредитни карти в списъка ви да публикуват цените си онлайн, добре е да се обадите и да говорите с представител на продажбите, тъй като може да има промоция или е възможно да постигнете по-добра сделка. Той също така ви описва качеството на обслужване на клиентите на компанията, което ви позволява да оцените колко бърза, полезна и познаваща е представителката, с която говорите - което може да бъде важно, когато избирате доставчик на услуги, особено ако представителят ще бъде мениджър на акаунта си.

Съвет: Никога не давайте представител на продажбите на вашата банкова сметка или номер на социално осигуряване, докато не сте готови да се регистрирате с тази компания. По същия начин никога не подписвайте нищо и не предоставяйте документи, които носят вашия подпис, докато не сте готови да се регистрирате с тази компания. (Това „приложение“, което те искат да подпишете, всъщност е част от договора. Ако го подпишете, сте се регистрирали за акаунт.) Ако разгледате онлайн жалби за тази индустрия, много търговци докладват, че са регистрирани за акаунт за обработка на кредитни карти без тяхното съгласие, поради което трябва да вземете тези предпазни мерки.

Ако вече знаете от какво се нуждаете и просто искате да видите нашите препоръки за най-добрите услуги за обработка на кредитни карти, посетете нашата страница за най-добри снимки тук

5. Прочетете договора, преди да изберете процесор

Никой не иска да прочете договора, преди да се регистрирате за услуга, но с тази индустрия това е просто нещо, което трябва да направите. Ако се регистрирате с процесор с пълна услуга, рискувате да бъдете заключени в услугите му за няколко години, като плащате повече, отколкото очаквахте. Ако се регистрирате с фасилитатор на плащания, може да разберете твърде късно, че той има определени ограничения за обработка или не поддържа бизнеса във вашата индустрия, което води до замразени средства или закрита сметка.

Най-добрите компании за обработка на кредитни карти предоставят услугите си месечно или на изплащане и не начисляват такси за предсрочно прекратяване.

Стандартни договори за обработка на кредитни карти

Използвани от ISO / MSP и директни процесори, те обикновено имат три части: приложението, условията за обслужване и ръководството за програмата. Някои приложения имат връзки към другите два документа с фин шрифт, но обикновено ще трябва да поискате представител на продажбите да ви изпрати всеки от тях поотделно.

  • Приложение: Обикновено този документ включва тарифи за обработка на кредитни карти и някои такси. Той изисква вашата банкова информация, социалноосигурителен номер и подпис - отново, не попълвайте тази информация, докато не сте готови да се регистрирате за сметка, да прочетете изцяло договора и да проверите дали цените и условията са правилни и откази са отбелязани. Повечето договори включват лична гаранция, която позволява на процесора да събира пари от вас директно, ако вашият бизнес не може да плаща сметките си за обработка, а също така му позволява да извършва проверки за кредит върху вас.
  • Общи условия: Този документ описва продължителността на срока и допълнителни такси, които може да понесете. Повечето имат тригодишни срокове и автоматично се подновяват за една или две допълнителни години, ако не се откажете писмено в рамките на период от 30 до 90 дни. Една клауза, на която трябва да внимавате, е „Допълнителни услуги“. Ще отбележите, че не обяснява какво точно представляват тези допълнителни услуги или какво струва, но отбелязва, че имате кратък прозорец - обикновено 30 дни -, за да се откажете, ако не искате тези мистериозни услуги и такси.
  • Ръководство за програмата: Тук ще намерите инструкции за анулиране и такси, които се прилагат, ако решите да закриете акаунта си. Понякога процесорите не предоставят ръководството за програмата отпред и ако не го поискате, той ще бъде зареден с хардуера за обработка, който поръчате - което е доста късно, тъй като до този момент вече сте се регистрирали за услугата за обработка. Ако подпишете стандартен договор и след това трябва да закриете акаунта си преди края на срока, ще ви бъде начислена стръмна такса за предсрочно прекратяване, която струва стотици долари. Някои дългосрочни договори имат и клаузи за „ликвидирани щети“, които могат да ви струват още повече пари. Подли процесорите могат да претендират да не начисляват такси за ранно прекратяване, но вместо това таксуват "такси за ранно прекратяване (ETF)", "такси за ранно деконверсия (EDF)", "такси за излизане" или "такси за загубена печалба."

Съвет: Ако процесорът, с който искате да работите, има дълъг договор, попитайте своя представител за продажби, ако са налични срокове от месец до месец и дали те могат да се откажат от таксата за предсрочно прекратяване и всички ликвидирани щети. Повечето компании искат вашия бизнес и са готови да ви дадат по-изгодни условия.

Споразумения с потребители

Повечето фасилитатори на плащания имат потребителски споразумения вместо договори. Те са много по-къси, но все пак важни за четене. Искате да проверите списъка със забранени стоки и услуги, за да сте сигурни, че процесорът ще работи с вашия бизнес. Освен това искате да прочетете условията, за да разберете дали има ограничения за обработка, за да сте сигурни, че те няма да повлияят на вашия бизнес. Един от факторите, които трябва да имате предвид, е, че агрегаторите са много опасни за риска и ще замразят вашите средства, ако има нещо за вашите транзакции, което изглежда подозрително, като внезапен скок в обема или размера на транзакцията.

6. Кандидатствайте за сметка за обработка на кредитна карта

Това е лесната част! След като сте решили с кой процесор на плащания искате да работите и сте прочели договора, за да проверите дали тарифите и таксите съответстват на това, което сте били цитирани, и е отбелязано всяко отказване, време е да кандидатствате за акаунт.

Когато се регистрирате за търговски акаунт с ISO / MSP или директен процесор, попълвате частта за кандидатстване на договора. Това често е онлайн, но много представители на продажбите са щастливи да ви преведат през приложението по телефона. Вие предоставяте подробности за бизнеса и себе си, включително идентификационния номер на работодателя си, номера на социалното осигуряване и информацията за банковата сметка.

След това процесорът преглежда приложението ви и настройва вашия акаунт. Това обикновено отнема до два дни, но някои процесори могат да го направят същия ден, в който кандидатствате, докато други отнемат до една седмица. Вашият представител по продажбите може да ви помогне да решите какво оборудване за обработка ви е необходимо, както и всички допълнителни функции, като карти за подаръци и програми за лоялност. След като вашето оборудване пристигне, процесорът ще ви помогне да го настроите и тествате, за да се уверите, че работи правилно и знаете как да го използвате.

Ако вместо това се регистрирате с фасилитатор за плащане, процесът е много лесен. Попълвате онлайн формуляр за създаване на акаунта си, въвеждайки кратка информация за вашия бизнес и себе си. След това можете да поръчате оборудване за обработка и да изтеглите приложението на вашия телефон или таблет.

Често задавани въпроси относно обработката на кредитни карти

Обработката на кредитни карти е поредица от действия, които сигурно преместват пари от сметка на кредитна карта на клиент в банкова сметка на търговеца. За това е необходимо множество страни - компании за кредитни карти, банки и процесори - и всяка от тях взема част от таксите за транзакции, които плащате на процесора в замяна на техните услуги.

Обработката на кредитни карти помага на бизнеса да даде на своите клиенти повече възможности за плащане. С него можете да приемате всички основни кредитни карти - Visa, Mastercard, Discover и American Express - както и дебитни карти. С нов четец на кредитни карти, вашият бизнес може да приема плащания, направени с безконтактни карти и мобилни портфейли като Apple Pay и Google Pay.

Можете просто да приемете пари в брой - както и някои бизнеси - но рискувате да загубите бизнес от клиенти, които предпочитат да плащат с кредитни и дебитни карти. Според доклада на Федералния резерв за 2018 г. относно дневника за избор на потребителски плащания, 30% от всички транзакции се плащат в брой, 27% се плащат с дебитни карти, а 21% се плащат с кредитни карти. Разбира се, тези числа се изместват в зависимост от сумата в долара на транзакцията, вида бизнес, който имате и средната възраст на вашите клиенти.

Както ISO / MSP, така и директните процесори могат да ви настроят с търговски акаунт и идентификационен номер на търговец (MID). След това те действат като посредници между вашия бизнес и компанията или банката за кредитни карти на вашия клиент. Те обработват плащания и се уверяват, че парите са изтеглени по подходящ начин от сметка на кредитна карта. След като парите изчистят всички протоколи за обработка, те могат да бъдат прехвърлени към вашата банкова сметка в бизнеса. [Вижте нашия избор за най-добър процесор за кредитни карти за малкия бизнес тук.]

Фасилитаторите на плащания ви настройват като под-търговец под тяхната търговска сметка. Плюсовете на това споразумение са, че е много лесно да настроите акаунта си, компанията се грижи за спазването на PCI и обикновено няма месечни или годишни такси. Минусите са, че има повече ограничения за вашия акаунт, процесорът няма да работи с определени видове бизнес и има ограничения за това колко можете да обработите. Ако обработвате повече от 100 000 долара на година, ще бъдете задължени да получите своя собствена сметка на търговец.

Когато вашият клиент вмъкне карта в четеца на кредитни карти, данните на картата и искане за плащане се предават сигурно между процесора, мрежата на кредитната карта и банката, издала картата. Банката, която е издала картата, упълномощава или отказва искането за плащане, а информацията се предава обратно чрез мрежата за кредитни карти, процесора и търговската банка. В края на деня търговецът партиди извършва транзакциите си и данните отново пътуват по тези канали, за да дебитират кредитната карта на клиента за сумата на транзакцията и да депозират средствата във вашата банкова сметка в бизнеса.

Най-добрият начин да използвате обработка на кредитни карти е да приемате плащания през всеки канал, който клиентите ви искат да използват, за да ви платят, независимо дали това е лично на вашето физическо местоположение на бизнеса, с помощта на мобилно устройство, ако работите в чужбина, или чрез плащания онлайн чрез вашия уебсайт или електронни фактури. В зависимост от начина, по който вашият бизнес работи с клиенти, може да се наложи да използвате множество методи за приемане.

Без значение с какъв тип процесор работите, ще плащате такси за транзакции за всяко плащане с карта, което приемете. Ако работите с процесор с пълна услуга, вие също ще плащате различни други такси. Вижте стъпка трета по-горе за повече информация относно ценообразуването.

За всяка транзакция ще плащате процент от продажбата (обикновено 2% до 4%), а често и такса за транзакция (обикновено 10-30 цента). Ако работите с фасилитатор на плащания, обикновено няма други такси. Но ако искате своя собствена сметка на търговец, ще имате такси за обслужване на акаунта, като месечна такса, такса за шлюз и годишна такса за съответствие на PCI.

Зависи от няколко фактора, като видовете карти, които вашите клиенти използват и как ги приемате, процесора, с който работите, и модела, който използва за изчисляване на вашите такси.

Повечето процесори предпочитат да използват модела на многостепенно ценообразуване, за да изчислят разходите си за обработка, но експертите в бранша препоръчват модела за ценообразуване плюс плюс, тъй като е по-прозрачен. Ще искате да попитате кой модел на ценообразуване използва компанията, когато се обадите за оферта.

Обикновено клиентите не плащат такси за кредитни карти директно. През повечето време търговците включват този разход в цените, които таксуват своите клиенти. Въпреки че е законно в повечето държави търговците да добавят доплащане, когато клиентите плащат с кредитна карта или да зададат минимално изискване за покупка, повечето търговци не го правят, тъй като има определени правила, които трябва да спазвате - и това дразни клиентите.

Типът оборудване, от което се нуждаете, зависи от начина, по който планирате да приемате карти. Ако имате място за тухли и хоросан и станция за касови плотове, ще ви трябва терминал за кредитна карта. Ако планирате да използвате POS система, ще се консултирате с този доставчик, преди да изберете процесор, за да сте сигурни, че сте избрали съвместим. Ако искате решение за обработка на мобилни кредитни карти, ще ви трябва четец на кредитни карти, който или се включва към вашия телефон или таблет или се свързва чрез Bluetooth. Вижте стъпка втора по-горе за повече информация относно хардуера за обработка на кредитни карти.

Готови ли сте да изберете компания за обработка на кредитни карти? Ето разбивка на пълното ни покритие:

  • Най-добрите процесори за кредитни карти 2019 г.
  • Най-добър процесор за кредитни карти за малък бизнес
  • Най-добрият процесор на кредитни карти с голям обем
  • Най-добрият процесор на кредитни карти с нисък обем
  • Най-добрият процесор на кредитни карти за гъвкави условия
  • Най-добър мобилен процесор за кредитни карти
  • Най-добър онлайн процесор на кредитни карти

Популярни по теми

Избор На Редактора

Какво служителите наистина искат в гъвкава организация на труда

Изкуството на последователността: Как да бъдеш безценен отбор играч

4 стратегии за изграждане и проследяване на ангажираността на аудиторията

Преглед на Acer Chromebook R 13: Добър ли е за бизнеса?

Изписване: Най-ефективните начини за прекратяване на имейлите ви

8 много странни подаръци за Свети Валентин

Висока или ниска? Управление на екип с различни нива на мотивация

Конфликтът на здравословното работно място може да помогне на вашия бизнес да расте

18 Нетрадиционни предимства и предимства, които вашите служители искат

Мрежа за предприемачи: 7 начина за осъществяване на връзка

Уроци по лидерство: Направете хората щастливи

Топ мотивацията на фрилансера? Да си шеф

Вашето пълно ръководство за успешно интервю за работа

Обогатяване на общностите, овластяване на майките и каращи прасета да летят

Стресирана! Нереалистични очаквания оказват натиск върху работниците