2023 Автор: Susan Creighton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-05-24 11:14
Алтернативните заеми са добър финансов ресурс за малкия бизнес, който не може да се класира с традиционна банка. Банките имат строги изисквания за заем и може да се колебаят да предоставят заеми. Алтернативните кредитори предоставят на малкия бизнес надеждно финансиране, без да изискват изключително високи кредитни резултати. Въпреки че алтернативните кредитори могат да имат по-високи лихвени проценти, все още можете да получите достъп до капитала, необходим за разрастването на вашия бизнес.
След много проучвания и анализи, препоръчваме OnDeck като най-добрият алтернативен кредитор за лоши кредитни заеми през 2019 г. За да разберем как сме избрали най-добрите си снимки, вижте нашата методология, както и изчерпателен списък на алтернативни кредитори, на нашата страница с най-добри избор.
Защо OnDeck?
Трябва ви само кредитна оценка от 600, за да се класирате за заем от OnDeck. Компанията също така осигурява бърз процес на финансиране и отлично обслужване на клиентите. Ето разбивка защо е най-добрият ни избор.
Кой се квалифицира?
Лошият кредитен рейтинг ще ви елиминира от обсъждането с много алтернативни кредитори, но не е с OnDeck. Докато по-голямата част от кредитополучателите на OnDeck имат сравнително високи кредитни оценки, кредиторът счита всички с кредитен рейтинг над 600. Това е един от най-ниските минимални кредитни резултати, които открихме сред алтернативните кредитори. Финансирането на SBG излезе начело с изискване от 500.
Въпреки това, ниският праг на кредитен рейтинг не означава, че OnDeck одобрява заеми за променливи бизнеси. Това просто означава, че вместо да използва кредитни рейтинги като основен фактор при вземането на решения за отпускане на кредит, компанията се фокусира върху това как бизнесът се представя финансово по отношение на месечните приходи и паричния поток. За да имате право на заем, трябва да сте в бизнеса поне една година и да имате поне 100 000 долара приходи през последните 12 месеца.
С удоволствие видяхме, че OnDeck ясно очертава своите минимални изисквания на уебсайта на компанията. Това не е вярно за всички алтернативни кредитори; ни беше трудно да намерим тази информация за други, които изследвахме. Като е прозрачен онлайн, OnDeck позволява на заетите кандидати бързо да проверят дали отговарят на изискванията и да разберат какъв вид заем могат да получат. Някои кредитори изискват заинтересованите кредитополучатели да се обадят за повече информация. Това не е идеално за някои малки фирми и OnDeck осъзнава това и предоставя своята информация онлайн.
OnDeck предоставя заеми за повече от 700 различни индустрии. Тук са изброени единствените отрасли, които тя не може да отпусне. По-специално, OnDeck не може да дава заеми на помещения и организации за интернат, религиозни организации или доставчици на огнестрелно оръжие.
Процес на кандидатстване и одобрение
От алтернативните кредитори, които разгледахме, OnDeck има един от най-бързите процеси за кандидатстване и одобрение. Можете да попълните заявление само за няколко минути, като отидете онлайн или се обадите на кредитора и се обърнете към специалист по заем, който ще попълни заявление за вас.
OnDeck иска основна информация за вашия бизнес - име, адрес, данъчен номер, години на дейност и юридическо лице - и изисква от вас да предоставите прогнозния си брутен годишен доход и средния банков баланс.
След като подадете заявлението, OnDeck проверява мека кредитна проверка. Това е от полза за тези с лош кредит, тъй като не понижава кредитния ви рейтинг, както прави тежката анкета. Много от другите кредитори, които разгледахме, провеждат само твърди кредитни проверки. OnDeck предоставя и гъвкавост за кредитополучателите, които искат да сравнят множество оферти от различни компании за заем - ако отидете с друга оферта, вашият кредитен рейтинг не се влияе от меката заявка на OnDeck.
OnDeck проверява последните ви три месеца на банкови извлечения. Можете да ги предоставите по два различни начина. Единият вариант е да разрешите по електронен път на вашата банка да изпраща OnDeck информацията чрез еднократно импортиране. Това е препоръчителният вариант, тъй като той опростява процеса на одобрение, като бързо позволява на OnDeck да преглежда данните. Другата опция е да изпращате хартиени копия на банковите си извлечения по пощата, имейл или факс директно до OnDeck. Недостатъкът на тази опция е, че специалистът по кредити трябва да прегледа информацията ръчно, което удължава времето, необходимо за одобрение. Ако изпратите по пощата си заявление, това може да добави и време за финансиране. Електронният превод е най-бързият и лесен начин за получаване на финансиране.
В зависимост от начина, по който се изпращат банковите извлечения, одобрението може да бъде завършено само за няколко минути, като средствата бъдат внесени във вашата сметка в рамките на 24 часа. Този процес е значително по-бърз, отколкото е за повечето други кредитори, които изследвахме, които отнемат 3-5 дни за одобрение и 5-7 дни за осигуряване на финансирането. Финансирането за един ден прави OnDeck заемите идеални за собственици на бизнес, които се нуждаят от бързо финансиране за управление на паричния поток. Само шепа от организациите, които разгледахме, осигуряват финансиране за същия ден.
Условия за заем
OnDeck предлага както срочни заеми, така и кредитни линии. Срочните заеми до 500 000 долара се предлагат в краткосрочни и дългосрочни заеми. Краткосрочните заеми са заеми с фиксирана лихва, започващи с 9% лихва, като плащанията остават същите през целия срок на кредита. Условията за заем варират от три до 12 месеца.
Дългосрочните заеми на OnDeck варират от 15 до 36 месеца и включват годишен лихвен процент. Този процент започва от 9, 99% и се анулира годишно през целия срок на кредита, което означава, че годишният процент на лихвата се изплаща въз основа на средния заем. Той начислява еднократна такса за генериране от 2, 5% до 4%. OnDeck предоставя гъвкавост и множество възможности за собствениците на фирми, които търсят дългосрочни заеми. Повечето от кредиторите, които оценихме, предлагат само заеми до 12 месеца.
Кредитни линии до 100 000 долара също са достъпни от OnDeck. Лихвените проценти за кредитни линии могат да достигнат до 13, 9%. Има и месечна такса за поддръжка в размер на 20 долара, но това се отказва, ако вземете 5000 долара при първото си теглене. Въпреки че OnDeck иска да знае как планирате да харчите парите, няма ограничения за това, за което можете да използвате заемите. OnDeck заемите се използват за различни цели, включително оборотни средства, нов инвентар или оборудване, наемане на служители, разширение, прекрояване, маркетинг и управление на паричните потоци.
Изплащате заеми OnDeck ежедневно или седмично със същата фиксирана сума, автоматично дебитирана от вашата банкова сметка. Автоматичното изтегляне на парите помага за паричния поток и ви предпазва от липса на по-големи месечни плащания. Не всички кредитори, които разгледахме, предлагат тази опция.
Това, което най-много ни впечатли в OnDeck, беше неговата прозрачност. За разлика от други заемодатели, които сякаш искаха да скрият детайлите на техните програми за заем, OnDeck ясно дефинира условията на заема на своя уебсайт.
Обслужване на клиенти и репутация
Бяхме доволни от обслужването на клиентите, което получихме от OnDeck. За да тестваме клиентската поддръжка на компанията, ние се обаждахме на кредитора няколко пъти, представяйки се като собственик на бизнес, заинтересуван от заем.
Специалистите по заеми веднага отговориха на нашите обаждания и вместо да се опитат да ни продадат на заем, те отделиха време да отговорят на всичките ни въпроси. По време на нашите обаждания, специалистите по заеми никога не бързаха с отговорите си. Всички те отделиха време, за да обсъдят подробно всеки въпрос. Други кредитори дадоха отговори с една или две думи и като цяло изглеждаха незаинтересовани да се уверят, че имаме ясно разбиране за това как работят техните заеми. В края на нашите обаждания към OnDeck имахме ясно разбиране за неговите програми за заем.
OnDeck предлага и поддръжка за чат на живо. Използвахме тази услуга няколко пъти, за да разгледаме допълнително различни аспекти на кредитите. Поддръжката на живо отговори на нашите въпроси незабавно и с толкова подробности, колкото получихме по телефона.
OnDeck има солидна онлайн репутация, с един от най-високите резултати от по-доброто бизнес бюро на всяка компания, които прегледахме. Това е акредитиран бизнес, който печели A + с компанията и отбелязва 4, 5 от 5 звезди. Кредиторите обикновено имат прословуто ниски резултати от BBB. Отзивите му бяха в съответствие с нашия опит с екипа по продажбите на компанията. Вместо да се съсредоточат върху подписването ни за заем, те се увериха, че разбираме процеса на заема като цяло.
Ограничения
Най-големият недостатък на OnDeck е, че той предлага само обезпечени заеми. Вместо да изисква специфична стойност на обезпечението, OnDeck заемите са обезпечени с общо залог върху активите на бизнеса и подкрепени с лична гаранция. Това може да се окаже обрат за някои собственици на бизнес.
Докато OnDeck има положителен BBB резултат, открихме оплаквания. Според уебсайта на BBB към март 2019 г. са подадени 28 жалби срещу OnDeck през последните три години. От тях 28 са били решени по удовлетворение на жалбоподателя, като три са били решени през последните 12 месеца. Повечето от алтернативните кредитори, които разгледахме, имаха някои критики срещу BBB. Въпреки оплакванията, OnDeck е акредитиран член на BBB, с A + рейтинг.
Друг потенциален негатив за бизнеса с лош кредит, използващ OnDeck, е минималният необходим кредитен рейтинг. Въпреки че 600 е един от най-ниските минимуми на кредиторите, които разгледахме, той може да бъде твърде висок за някои бизнеси. Единственият кредитор, който открихме, че не отчита кредитния резултат в процеса на одобрение, е PayPal. Този заемодател не е един от най-добрите ни избраници, но все пак предоставя убедителна опция за авансово плащане на пари в брой. PayPal може да бъде и най-добрият вариант за онлайн бизнеса, който вече използва услугата за събиране на средства.
Готови ли сте да изберете алтернативен кредитор? Ето разбивка на пълното ни покритие:
- Най-добрите алтернативни кредитори за бизнеса 2019
- Най-добрият алтернативен кредитор за кредитни линии
- Най-добрият алтернативен заем за стартови заеми
- Най-добрият алтернативен кредитор за авансови плащания на търговци
- Най-добрият алтернативен заем за заеми за оборудване
- Най-добрият алтернативен заем за заеми за оборотни средства
