Пенсионните страхове се задържат въпреки икономическата увереност

2023 Автор: Susan Creighton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-11-26 12:32

Във време, когато американската икономика се радва на относителен период на растеж, работниците наближаващи пенсиониране все още се притесняват за финансовата сигурност в златните си години, показва скорошно проучване.

Проведено между 20 август и 24 септември 2018 г., годишното проучване на тенденциите на личното финансово планиране на Американския институт на CPA (AICPA) попита 631 сертифицирани публични счетоводители (CPA) финансови планиращи за това, което техните клиенти са най-притеснени при подготовката им за пенсиониране.

Публикувани по-рано днес, резултатите от проучването разкриват, че най-належащият финансов проблем сред клиентите на анкетираните е, че не са спестили достатъчно пари за пенсиониране. Това притеснение се отрази на 30 процента от анкетираните лица. Въпреки това, тази година цифрата показва значително подобрение от 41 процента, които споделят същото притеснение през 2016 г.

Въпреки че подобрената цифра може да се дължи на относителния растеж на икономиката през последните години, Майкъл Ландсберг, член на CPA / PFS в Изпълнителния комитет за лично финансово планиране на AICPA, заяви, че клиентите се притесняват, че тенденцията няма да продължи.

„Разбира се, всичко това може да се промени, поради което е важно да се преразгледа разпределението на активите, да се направят подходящи корекции и да се гарантира, че вашите спестявания и инвестиции ще могат да финансират начина на живот, който предвиждате при пенсиониране“, каза той.

Съображения след пенсиониране

Проучването разкри също, че 28 процента от клиентите са били загрижени за способността си да „поддържат текущия си начин на живот и разходи, докато 18 процента са загрижени за повишаването на разходите за здравеопазване. Последната цифра показва увеличение на седем точки от 2016 г.“

Освен непосредствените финансови проблеми, проучването на AICPA също показа, че 48 процента от клиентите се притесняват, че ще надживеят парите си. Тази цифра е с девет точки по-висока от процента на планиращите, които споделят тази загриженост.

Според проучването, това показва "степента, в която дори добре позиционираните клиенти са стресирани над перспективата, че ще надживеят парите си". Първите три източника за тази тревожност са разходите за здравеопазване (77 процента), колебанията на фондовите пазари (53 процента) и неочакваните разходи (50 процента).

Други източници на финансово напрежение сред бъдещите пенсионери са „разходите за живот (42 процента), възможността да бъдат финансово бреме за техните близки (22 процента) и желанието да оставят наследство за децата си (21 процента)“, според докладва.

Андреа Милар, CPA / PFS и Асоциацията на международните сертифицирани професионални счетоводители, директор на финансовото планиране, заяви, че всеки от тези страхове може да бъде смекчен чрез внимателно изготвяне на личен финансов план.

„За да смекчат страха от неизвестното, финансовите планиращи CPA очертават широк спектър от бъдещи сценарии, установяват дългосрочни цели и работят с клиентите си, за да гарантират, че те имат адекватно покритие за покриване на разходите за здравеопазване, които могат да настъпят при пенсионирането им напред, тя каза.

Възраст фактор в пенсионното планиране

Планирането за пенсиониране също става по-сложно, тъй като клиентът остарява. Повече от половината от анкетираните (57 процента) казват, че са забелязали, че дългосрочните грижи влияят върху пенсионното планиране по-често, отколкото през 2014 г. Точно половината CPA също са виждали клиенти, които се грижат за възрастни роднини, а 45 процента отчитат „намален капацитет, тъй като проблем, засягащ пенсионното планиране на клиентите."

Проучването установи също, че 70 процента от финансовите планиращи CPA съобщават, че обсъждат плановете за собственост на клиентите си поне веднъж годишно, като 23 процента заявяват, че правят това на всеки три до пет години.

„Финансовите планиращи лица са длъжни да действат по-рано, отколкото по-късно, когато планират късните пенсионни години на своите клиенти“, каза Милар. „По-специално, те трябва да адресират опасенията на клиентите относно дългосрочните грижи и перспективата за намаляване на капацитета, за да гарантират, че желанията на техните клиенти ще бъдат изпълнени.“

Положителни подходи и съвети за планиране

Проучването не беше всичко притеснение и дистрес. Поради укрепването на пазара на труда, 36 процента от отговорилите CPA заявиха, че загубата на работа влияе на пенсионните планове на клиентите си по-малко, отколкото преди пет години. Половината от анкетираните CPA заявиха, че клиентите им са по-уверени в своите пенсионни цели, отколкото през 2014 г. Само 33 процента отговориха, че клиентите са по-малко уверени, а останалите 17 процента казаха, че не виждат промяна. [Прочетете свързани: Как да се подготвим за пенсиониране.]

В отговор на проучването AICPA заяви, че хората, които планират пенсиониране, трябва да вземат предвид тези пет съвета:

Не позволявайте покритието с дългосрочни грижи да се превърне в замислено. Планирането за внезапно заболяване или нараняване е важно за пенсионерите. Наличието на план за справяне със скъпи медицински разходи в рамките на финансовите ви средства след работа може да включва „традиционна застраховка за дългосрочна грижа, хибридна застраховка за дългосрочна грижа, опции Medicaid или самозастраховане“. Правенето на това по-рано е по-добре, тъй като по-възрастните клиенти са по-трудни за намиране на дългосрочно здравеопазване.
Няма нужда да се обсебвате над портфолиото си. Фондовата борса се колебае ежедневно, но има обща историческа тенденция на увеличаване с течение на времето. Гледането на вашето портфолио може да ви изкуши да вземете краткосрочни решения, които ще повлияят на дългосрочните ви финансови цели.
Използвайте своите вноски за наваксване. Хората над 50 години могат да внесат допълнителни 6000 долара за своите 401 (k) или други спонсорирани от работодателя пенсионни планове за 2019 г., докато IRAs могат да получат допълнителни 1000 долара.
Изгответе стратегия за ефективна данъчна такса за тегления. Когато се изтегляте от пенсионните си фондове, е важно да знаете, че те могат да ви тласнат в по-висока данъчна категория, да повлияят върху данъците върху социалните осигуровки и да предизвикат по-високи данъци върху капиталовата печалба, наред с други данъчни проблеми. Планирането на ефективно използване на пенсионните спестявания ще предотврати намаляване на данъците във вашите средства.
Опитайте се да управлявате всеки съществуващ дълг преди пенсиониране. Дългът и начисленият кредит може да са добри в предишните ви години, но трябва да бъдат преразгледани по-късно в живота. Животът с фиксиран доход изисква способността да се управлява паричният поток, така че решаването на всякакви финансови задължения трябва да бъде приоритет.