Logo bg.businessdailytoday.com

Вземането на заеми от вашия 401 (К) може да бъде лоша идея. Ето защо

Съдържание:

Вземането на заеми от вашия 401 (К) може да бъде лоша идея. Ето защо
Вземането на заеми от вашия 401 (К) може да бъде лоша идея. Ето защо
Видео: Вземането на заеми от вашия 401 (К) може да бъде лоша идея. Ето защо
Видео: Joe Lycett EXPLOITS Trustpilot with FAKE Reviews! | Joe Lycett's Got Your Back 2023, Февруари
Anonim

Попитайте повечето финансови съветници относно заемането на вашия 401 (k) и отговорът им ще бъде кратък и тъп: "Не го правете."

Тези три думи обобщават преобладаващите чувства по темата. И все пак тежките предупреждения не плашат всички от потупване в гнездото си.

Според Forbes приблизително 40 процента от хората с 401 (k) заемат срещу плановете си в даден момент. Ако обмисляте да вземете заем срещу плана си, първо се запознайте с основните положения.

Бележка на редактора: Търсите план за пенсиониране на служители за вашия бизнес? Попълнете по-долу въпросника, за да накарате нашите партньори доставчици да се свържат с вас относно вашите нужди

купувачка джаджа

Имате ли право на заем?

Този отговор зависи от плана на вашия работодател. Работодателите не са длъжни да предоставят заеми срещу пенсионни спестявания. Някои планове не правят, докато някои позволяват множество заеми. Повечето обаче имат минимална сума, която можете да почерпите от своите 401 (k). Консултирайте се с администратора на вашия план или прочетете обобщеното описание на плана, за да знаете дали се прилага минимум и, ако да, каква е тази сума.

За колко пари говорим?

Минималните суми на заема варират, но максималната е 50 000 долара или 50 процента от предоставения ви баланс, което от двете е по-малко. Правилата за предоставяне също варират, затова се консултирайте с администратора на плана си.

Каква е цената?

Възможностите за разходи настрана (ще стигнем до минута), лихвените проценти по заеми от 401 (k) могат да бъдат много привлекателни в сравнение с други опции за заемане - само 1% над основната лихва в много случаи. [Интересувате се от създаването на възможности за пенсиониране на вашите служители? Вижте най-добрите пенсионни планове на служителите за 2019 г.]

Колко време преди да трябва да погася?

Обикновено от една до пет години, освен ако заемът не е за закупуване на основно жилище. Графикът за погасяване ще бъде част от договора за заем. За подробности, проверете плана си.

Защо експертите съветват заем от 401 (k)?

Тъй като те вярват в стойността на спестяването за пенсиониране и не искат да паднеш. Ето най-големите причини да държите ръцете си от това гнездо яйце:

  • Вашият потенциал за печалба е голям удар. Пропуснатите възможности за растеж е основната и най-очевидната причина да избягвате да вземате заеми от своите 401 (k). Неотдавнашната нестабилност на пазара настрана, с течение на времето управляваните ви инвестиции ще растат. Колкото повече долари работите за вас, толкова повече можете да спечелите. Изтеглянето на пари намалява потенциала ви за печалба. Колкото по-близо сте до пенсионирането, толкова по-трудно е да наваксате.
  • По време на вашия заем не можете да допринасяте за своите 401 (k). Според Charisse Mackenzie, финансов съветник и президент на Saturn Wealth, повечето хора, които вземат заеми от своите 401 (k), спират да дават своя план, докато заемът е неизплатен. Всъщност много планове изключват вноските за срока на заема. Тъй като вашият работодател не може да отговаря на това, което не допринасяте, тези безплатни пари, които бихте получили в съвпадащи фондове, също изсъхват. Това е двойна хитрост, за която в бъдеще може да съжалявате.
  • Когато трябва да изплатите заема, заплащането ви за дома се намалява. В крайна сметка трябва да се отплатите. Повечето условия за заем варират от една до пет години, а плащанията идват от приспадане на заплати с помощта на долари след данъчно облагане. Това намалява заплащането ви за дома до по-малко от това, което е било преди да имате нужда от парите.
  • Вие сте заключени в работата си по време на заема. Промяната или загубата на работа означава, че ще трябва да изплатите дълга. Макар да е вярно, че Законът за данъчни облекчения и работни места от 2017 г. дава на смяна на работни места повече време да излязат със средствата, той не премахва изискването за погасяване на заема. Независимо от формулировката на вашия план, имате до крайния срок за подаване на данъци върху доходите, за да получите тези пари в IRA. Ако пропуснете крайния срок, неизплатената сума на заема ще се счита за разпределение и вие носите отговорност не само за данъците, но ще платите 10 процента неустойка за предсрочно изтегляне (при условие, че сте под 59 1/2). Това се нарича по подразбиране и според Forbes това се случва на 10 процента от хората, които вземат 401 (k) заеми.

Струва ли си?

Реални извънредни ситуации се случват и понякога потапянето в пенсионните ви спестявания е най-малкото от всички възможни злини. Charisse Mackenzie посочва три причини заемът от 401 (k) може да бъде най-добрият вариант.

Ниският лихвен процент може да бъде по-добър от всичко останало. Обикновено има бързо време за получаване на заем и при спешни случаи това може да бъде ключово. И накрая, и това може да е голямото, няма проверка за кредит. Тъй като заемът от себе си не е заем в традиционния смисъл, не се отчита в кредитните бюра.

Популярни по теми