2023 Автор: Susan Creighton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-05-24 11:14
Министерството на труда на САЩ (DOL) се готви да продължи напред с регулаторна промяна, която да разшири дефиницията на финансовите съвети за финансови инвестиции, като държи доставчиците на услуги и планира спонсори, отговорни за правилата, включени в Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на служителите от 1974 г. (ERISA), По-голямата част от промяната на правилата, която трябваше да влезе в сила през април, ще бъде осъществена на 9 юни, тъй като DOL нареди 60-дневно закъснение.
„От известно време DOL обмисля разширяване на дефиницията на доверителен съвет“, казва Лори Шанън, партньор в корпоративната практика на адвокатска кантора Barnes & Thornburg, която се фокусира върху обезщетенията на служителите и възнагражденията на служителите. "Причината е, защото ERISA е стара и когато първоначално е била въведена, концепцията за консултации по доверителни инвестиции беше насочена повече към традиционните планове."
Според Шанън промяната на правилата на DOL е предназначена да изисква доставчиците на услуги, действащи като доверителен - тоест давайки конкретни инвестиционни съвети на участниците в планирането - да действат в най-добрия интерес на своите клиенти. Ако има конфликт на интереси, доставчикът трябва да отговаря на определени изключения или да се въздържа напълно от предоставяне на доверителни съвети.
Бележка на редактора: Имайки предвид план за пенсиониране на служителите за вашия бизнес? Ако търсите информация, която да ви помогне да изберете тази, която е подходяща за вас, използвайте въпросника по-долу, за да разполагате със сестринския ни сайт BuyerZone, който да ви предоставя безплатно информация от различни доставчици:
купувачка джаджа
"DOL вече каза, че всеки инвестиционен съветник ще бъде приет по доверително ниво", заяви Джеймс Олсън, юрисконсулт в Schnader Harrison Segal & Lewis. „Всеки, който предлага инвестиционен съвет на участник в плана или притежател на IRA, трябва да постави най-добрия интерес на своите клиенти пред себе си; те не могат да генерират печалба, когато може да има конфликт на интереси.“
Промяната в правилата обаче не поставя само тежестта върху доставчиците на услуги. Спонсорите на плана, а именно бизнеса, трябва да предприемат определени мерки, за да гарантират, че са защитени от значителни финансови санкции. Според Шанън, това включва задълбочен преглед на образователните материали, предлагани от доставчика на услуги, комбиниране чрез договора, за да се разбере дали ще се предлагат или не доверителни съвети, и редовно да се гарантира, че ако доставчикът на услуги не претендира да предлага доверителен съвет, те наистина се въздържат от това.
„Нещото, за което трябва да се притеснява спонсорът на плана, е„ това е надежден съвет за инвестиции? “, Каза Шанън. „Доставчикът или е доверителен съветник, или не е, така че се уверете, че документацията съответства на декларацията на [доставчика на услуги].“
Санкциите за неспазване са под формата на съдебни дела, глоби и акцизи, които са обвързани с размера и обхвата на сделката, за които е установено, че са в нарушение на правилата. Ето какво трябва да разбират спонсорите и доставчиците на услуги:
Планирайте спонсори: Избягвайте да се отваряте за всякакви финансови задължения. За спонсорите на плана, за които не е в интерес на притежателите на план (обикновено техните служители), се прилагат тежки санкции.
Доставчици на услуги: Ако получавате обезщетение за доверителни съвети, но не отговаряте на новите правила относно едно от освобождаванията, ще се прилагат значителни санкции и акцизи. Клиентите също ще имат възможност да подадат иск, ако се установи, че доставчикът на услуги не действа в техните най-добри интереси.
