5 начина да спестите пари от застраховка за малък бизнес

2023 Автор: Susan Creighton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-11-26 12:32

Когато започвате бизнес, вероятно сте толкова съсредоточени върху това, което трябва да се обърка, за да не вземете предвид всички неща, които могат да се объркат. Рискът е присъща част от собствеността на бизнеса и въпреки че може да е неприятно да се мисли, трябва да вземете предвид този риск и да знаете как да се справите.

Закупуването на полица за бизнес застраховка е най-добрият начин за нов предприемач да смекчи и управлява някои от рисковете, които съпътстват ежедневните операции. Но двама застрахователни доставчици не си приличат - всеки предлага различно покритие в различни ценови точки и лимити и може да се объркате какво струва разходите и какво е загуба на вашия вече ограничен бюджет.

Business News Daily попита застрахователните експерти за това от какво покритие се нуждаят собствениците на малкия бизнес и как могат да спестят пари от своите полици.

Знайте от какво се нуждаете. Всеки бизнес има свои уникални рискове и следователно уникални застрахователни нужди. Независимо от размера на бизнеса, това, което е подходящо за една компания, може да не е подходящо за друго, така че направете домашната си работа, за да можете да изберете и платите за покритието, от което наистина се нуждаете. Най-малкото от компаниите със служители са законово задължени да имат обезщетение на работниците, безработица и на някои места застраховка за инвалидност, според администрацията за малкия бизнес.

Но какво друго покритие трябва да имате? Всички наши източници се съгласиха, че застраховката за обща отговорност е доброто място за започване. Това обхваща бизнеса ви за всякакви щети от трети страни, които може да нанесете (имуществени щети, наранявания или инциденти, възникнали във вашите помещения); определени разходи за правна защита, ако вашата компания бъде предявена иск; и щети на репутацията поради клевета, клевета или нарушаване на авторски права. Можете също така да извлечете политика на собственика на бизнеса (BOP), ако отговаряте на условията за условията на превозвача. В допълнение към общата отговорност, BOP ще покрие вашия бизнес имот, което го прави по-добра цялостна сделка.

„По принцип полицата на BOP ще предлага повече покритие за по-малко пари от монолинията за обща политика на отговорност“, казва Дженифър Расия, основател на Givesurance, компания, която позволява на членовете да даряват 5 процента от застрахователните си премии за благотворителност.

Olavo Macedo, старши управляващ директор на национални търговски сметки за застрахователна брокерска компания Risk Strategies Co., заяви, че наемането и известното покритие на автомобили също е добра идея, ако вече не е част от вашия BOP. Той също препоръча киберсигурност, тъй като сигурността на данните се превръща в основен приоритет за много бизнеси.

"Покритието на киберсигурността … се превърна в необходимост, тъй като много фирми използват онлайн платформи за осъществяване на сделки с бизнеса, а събирането, управлението и защитата на клиентските данни създава огромен риск", каза Македо.

Не пренебрегвайте важните опции за покритие. Въпреки че може да мислите, че общата политика за отговорност или BOP е "достатъчно добра" за вашия бизнес, важно е да запомните, че това не обхваща всичко, което може да изпитате. Опциите за покритие като прекъсване на бизнеса може да са незначителен разход, но в дългосрочен план ще ви спестят тонове пари, ако някога се наложи да подадете иск. Тед Девин, изпълнителен директор на онлайн доставчика на застраховки за малък бизнес Insureon, предложи примера на пожар, унищожаващ вашата магазина или офиса.

"Вашата имотна застраховка може да покрие разходите за възстановяване на имота, но какво се случва междувременно?" - каза Девайн. "Как бизнесът носи приходи, докато строителството е в ход? Застраховката за прекъсване на бизнеса може да плати текущите разходи на бизнеса, докато се възстановява - включително плащания по заеми, наем, заплати на служителите, данъци и други, така че да може да продължи да функционира, докато не се отвори отново"."

Майлс Гибънс, президент на подбрани сметки при доставчика на застраховки Travellers, посъветва професионална отговорност (за услугите на бизнеса) и отговорности за заетост - защита на претенции, свързани с дискриминация, неправомерно прекратяване, тормоз и т.н. - тъй като тези правила могат да ви помогнат да покриете юридически такси за всякакви свързани дела.

Devine отбеляза, че едно от пренебрегваните предимства на добавянето на повече застрахователно покритие е това, че укрепва репутацията ви сред клиенти и клиенти.

„[Собствениците на фирми] може да открият, че провеждането на активна политика улеснява спечелването на други клиенти, защото наличието на покритие добавя слой професионализъм към това, което правят“, каза Девайн. „Така че в този смисъл всяка политика е потенциално първоначална инвестиция, която може да означава повече приходи надолу“.

Потърсете възможности за отстъпки. Всеки доставчик на застраховки е различен, но много от тях предлагат по-ниски цени за комбинирани полици, подобно на отстъпките, предлагани за комбинирани собственици на жилища и авто полици за потребителите. Devine отбеляза, че закупуването на BOP, който е предназначен специално за малкия бизнес, вече ще ви помогне да спестите поради неговата обща застраховка за обществена отговорност и търговска собственост. Той каза също, че някои превозвачи могат да предлагат отстъпки от други добавъчни политики.

Ако не сте сигурни какви отстъпки предоставя застрахователен превозвач, помолете да говорите с представител, който може да обясни различните комбинации на полици и наличните сделки.

Потърсете помощ от агент. Собствениците на интелигентни малки фирми знаят, че трябва да направят необходимото си старание в проучването на застрахователното покритие и най-вероятно ще успеете да разберете някои от тях сами с разнообразните инструменти за сравняване на застраховки и онлайн ресурси. Все пак е разумно да потърсите професионална помощ, която да ви помогне да сравните цените и покритието.

"Има много скрити рискове, свързани с управлението на бизнес, и докато ще мислите за много, вероятно няма да мислите за всички тях", каза Гибънс. „Получаването на съвет от независим агент ще ви даде спокойствие, като знаете, че не пренебрегвате нещо важно. Агент може да ви каже точно какъв тип покритие се нуждаете от типа бизнес, който оперирате, така че да не се - или свръх покупка."

Дейвид Лупика, президент на отдел в ACE Commercial Risk Services, се съгласи, като добави, че добрият агент може да помогне на собствениците на фирми да намалят разходите, като в същото време сведат до минимум своите експозиции.

„Агентът може да помогне на собственика на малкия бизнес да се ориентира успешно, като закупи правилното количество покритие за техните нужди, прецени най-добрите приспадаеми и евентуално пакетно покритие от един превозвач“, каза Lupica.

Devine напомни на собствениците на фирми, че цената не е единственото съображение, което трябва да вземат при избора на политика и агент може да ви помогне да намерите най-добрата стойност за вашия бюджет.

"Понякога най-евтината политика е ужасна сделка, защото тя не предлага вида на покритието, от което се нуждаете, или има приспадане толкова високо, че не можете да си го позволите", каза той. „Работата с агент, който разбира както от вашата индустрия, така и от малкия бизнес, може да доведе до огромна разлика в качеството на политиката, която получавате, защото този агент може да ви преведе през политиката и да отговори на вашите въпроси.“

Преглеждайте и актуализирайте покритието си всяка година. Вашият бизнес постоянно се променя и застрахователните ви нужди ще се променят точно заедно с него. Може да се нуждаете от определени покрития сега, които не са ви били необходими миналата година и обратно, така че отделянето на време за преглед и актуализиране на вашите полици със своя застрахователен агент ще гарантира, че харчите точно това, което трябва, каза Расия.

Македо препоръча постоянна, проактивна дискусия относно застраховката с вашия агент или брокер, което може да означава използване на по-високи приспадания за закупуване на по-широки, по-високи лимити за покритие за по-ниска премия.