Как да намерите правилния заем за SBA за вашия малък бизнес

2023 Автор: Susan Creighton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-11-26 12:32

Малките предприятия са гръбнакът на американската икономика: Според данни от преброяването в САЩ през 2010 г. в САЩ са регистрирани 27, 9 милиона малки предприятия, в които работят 120 милиона души - почти половината от работната сила в страната.

Част от това, което прави Small Business Administration (SBA), е да помогне на малките предприятия в Америка да осигурят финансирането, което им е необходимо за работа и растеж. Като агенция на федералното правителство, SBA не заема пари от малкия бизнес директно. Вместо това тя определя насоки за заеми, които се отпускат от нейните партньори, които включват банки, кредитни съюзи, организации за развитие на общността и институции за микрокредитиране. SBA гарантира, че част от заемите, отпуснати от тези институции, ще бъдат изплатени, което премахва част от риска за кредиторите.

Кейл Гастън, ръководител на Групата за кредитиране на SBA за TD Bank в Greenville, SC, заяви, че заемите на SBA "вършат чудесна работа, като помагат на кредиторите да кажат" да "на кредитополучателите." Той отбеляза също, че програмите за SBA осигуряват по-добър достъп до капитал и увеличаване на кредитите за собствениците на малкия бизнес. Например, тъй като гаранцията за SBA намалява риска в случай на неизпълнение на заем, кредиторите могат да осигурят финансиране, когато наличното авансово плащане е твърде ниско или паричният поток на бизнеса не е достатъчно висок за традиционните опции.

Кредиторите на SBA могат да осигурят и по-дълги срокове. Вместо пет или 10 години за покупка на недвижим имот с плащане с балон в края, заемодателят може да даде условия за 25 години, като елиминира балона (т.е. окончателно плащане) или трябва да рефинансира на всеки няколко години, каза Гастън. За краткосрочни активи, като оборудване, условията могат да стигнат до 10 години вместо обичайните три до пет години.

Програми за заем на SBA

Заемните програми на SBA са създадени специално за собственици на малък бизнес, които нямат достъп до друго разумно наречено финансиране. Има четири основни вида програми за заем:

7 (a) Заемна програма: Това е основната програма на SBA за подпомагане на стартиращите фирми и съществуващите малки предприятия да получат финансиране. 7 (а) заемите са най-основният и най-често използваният вид заем, както и най-гъвкавият. Парите могат да се използват за различни общи бизнес цели, включително оборотни средства, машини и оборудване, мебели и приспособления, закупуване или реновиране на земя и сгради, подобрения на наем и рефинансиране на дългове. Падежът на кредита е до 10 години за оборотен капитал и обикновено до 25 години за дълготрайни активи. Кредитополучателите могат да кандидатстват чрез участваща кредитна институция.

CDC / 504 заемна програма: Тази програма предоставя на предприятията дългосрочно, фиксирано финансиране за основни активи, като земя и сгради. Заемите обикновено са структурирани със SBA, осигуряваща 40 процента от общите разходи по проекта, участващ заемодател покрива до 50 процента, а кредитополучателят влага останалите 10 процента. Средства от заем от 504 могат да бъдат използвани за закупуване на съществуващи сгради, земя или машини, както и за изграждане или обновяване на съоръжения. Тези заеми не могат да се използват за оборотни средства или материални запаси. Съгласно програмата 504 бизнесът се класира, ако има осезаема нетна стойност под 15 милиона долара и среден нетен доход от 5 милиона долара или по-малко след федералните данъци върху дохода за двете години преди кандидатстване. Максималната сума на заем от 504 е 5 милиона долара.

Микрокредитна програма: Тази програма предлага много малки заеми за стартиращи фирми, или новосъздадени или растящи малки предприятия. Заемите могат да се използват за оборотни средства или за закупуване на инвентар, консумативи, мебели, тела, машини или оборудване. СБА предоставя средства на специално определени посредници, които са нестопански организации с опит в заемането и техническата помощ. След това тези посредници дават заеми до 50 000 долара, като средният заем е около 13 000 долара. Заемът не може да се използва за изплащане на съществуващи дългове или за закупуване на недвижими имоти.

Заеми при бедствия: СБА предлага тази опция за предприятия, засегнати от обявена катастрофа. Тези заеми с ниска лихва могат да се използват за ремонт или замяна на повредени недвижими имоти, лично имущество, машини, оборудване, инвентар и бизнес активи.

Допълнителни подробности за всеки вид заемна програма можете да намерите на уебсайта на SBA.

Какво ще трябва да кандидатствате

Когато кандидатствате за заем за SBA, ще трябва да попълните формуляри и документи за конкретния заем, който се опитвате да получите. SBA също така насърчава кредитополучателите да събират основна информация, която всички кредитори ще поискат, независимо от вида на кредита. Обикновено се изискват следните елементи:

Личен опит и финансови отчети
Финансови отчети за бизнеса
Отчет за печалбата и загубата (три години)
Актуален през последните шест месеца
Списък на дълговете
Прогнозирани финансови отчети
Бизнес сертификат / лиценз
Декларации за данък върху дохода
Резюмета за ключови членове на екипа
Преглед и история на бизнеса
Бизнес лизинг

SBA също така съветва малките предприятия, кандидатстващи за заем, да бъдат готови да отговорят на няколко въпроса:

Защо кандидатствате за този заем?
Как ще се използват постъпленията от заема?
Какви активи трябва да бъдат закупени и кои са вашите доставчици?
Какъв друг бизнес дълг имате и кои са вашите кредитори?
Кои са членовете на вашия мениджърски екип?

Защо вашият бизнес план има значение

Независимо дали сте нов стартиращ или утвърдена компания, ключът към успешното кандидатстване е добре написан бизнес план.

„Бизнес планът е не само пътната карта, която ще насочи бизнеса от планирането до стартиране до (надявам се) успех, но също така ще покаже на всеки потенциален кредитор, че потенциалният собственик на бизнес има ясен поглед и разбиране за бизнеса, как да пуснете го и най-важното - как ще бъде погасен заемът , заяви Дейвид Хол, специалист по обществени въпроси в SBA във Вашингтон, окръг Колумбия, в интервю за имейл пред Business News Daily.

Гастън се съгласи, като отбеляза, че кредиторите искат да знаят колко сте запознати с вашия бизнес и конкурентния пазар.

„Концепцията може да е чудесна, но това, което търси заемодателят, е, че индивидът е управляван, способен и решителен“, каза Гастън. „Наистина трябва да разберете какво правите всяка стъпка по пътя и да можете да го предадете на кредитора по време на процеса на кандидатстване.“

Хол също така препоръча собствениците на фирми да се възползват изцяло от ресурсите за бизнес планиране, предлагани от SBA и нейните партньори, като SCORE, SBDC (центрове за развитие на малък бизнес) и WBC (женски бизнес центрове).

Намиране на кредитор

Докато Гастън призна, че кандидатстването за заем на СБА е процес, тя каза, че работата с кредитор, който има опит, може да улесни този процес много по-лесно. За да намерите опитни заемодатели на SBA във вашия район, той предложи да поговорите с местните хора на пазара и да потърсите кредитор, който е част от програмата за предпочитани заемодатели на SBA. Тази програма дава на хиляди кредитори годишно делегирани правомощия да одобряват заеми въз основа на определени критерии, съкращавайки срока между кандидатстване и одобрение.

Можете да намерите кредитори на SBA, като отидете онлайн на sba.gov, свържете се с местните счетоводители и адвокати и потърсете кредитори с голямо местно присъствие. SBDC също предоставят поддръжка на документи и реферали.

„Програмата за SBA води до огромна стойност на икономиката, като заема приблизително 30 милиарда долара за малки предприятия годишно“, каза Гастън. "Това извежда бизнеса на следващото ниво, подходящо е структурирано и им позволява да бъдат успешни."