Anonim

Американски спестовни облигации / Кредит: Скот Ротщайн | Shutterstock

Поддържани от пълната вяра и кредит на правителството на САЩ, американските спестовни облигации отдавна се считат за един от най-сигурните видове инвестиции.

Издадени от Министерството на финансите на САЩ, спестовните облигации осигуряват пари, за да помогнат на правителството да изплати нуждите си от заеми. Първоначално създаден през 1935 г., за да помогне за покриване на нарастващите ежедневни разходи за управление на правителството, спестовните облигации днес са инвестиции с нисък риск, които често се дават като подаръци. Те могат да се използват и за заплащане на нуждите от висше образование и за допълване на пенсионните фондове. Спестовните облигации се издават в две отделни разновидности:

Серия EE Спестовни облигации в САЩ : Тези инвестиции печелят фиксиран лихвен процент до 30 години. Лихвеният процент се определя от Министерството на финансите два пъти годишно, така че инвеститорите знаят точно колко лихва облигацията може да спечели през целия си живот, преди дори да я закупи. Настоящият лихвен процент за облигациите от серия EE е годишен процент от 0, 20 процента. Инвеститорите могат да купуват между 25 и 10 000 долара облигации за EE всяка календарна година. Облигациите се продават за номинална стойност, което означава, че инвестицията от 25 долара получава спестовна облигация от 25 долара. Тези видове облигации са предназначени да бъдат дългосрочни инвестиции и налагат санкции на онези, които се опитват да погасят предсрочно. Макар че те могат да получат средства след само една година, инвеститорите, които не чакат най-малко пет години преди да ги осребрят, губят от последните три месеца на лихва. Няма наказания след пет години.

Серия I Спестовни облигации в САЩ : Тези облигации печелят лихва въз основа на комбиниран фиксиран лихвен процент и процент на инфлация. Както при облигациите от серия EE, фиксираната лихва се определя, когато инвеститорът закупи облигацията. Инфлацията се коригира на всеки шест месеца. Инвеститорите могат да купуват между 25 и 10 000 долара облигации I, които се продават по номинална стойност всяка календарна година. I облигациите също са предназначени да се използват като дългосрочна инвестиционна стратегия. Изплащането на облигации I преди пет години налага същите санкции като при облигациите на EE.

Докато преди инвеститорите са могли да купуват спестовни облигации най-много във всяка банка или поща, това вече не е така. От 2012 г. правителството прекрати облигационните облигации на хартия, като вместо това издаде всички облигации по електронен път. Тъй като те се продават по електронен път, сега облигациите могат да бъдат закупени с увеличение на стотинки. Преди, когато е на хартиен носител, облигациите са били налични само в определени деноминации.

История на спестовните облигации

Създадени за малки инвеститори, спестовните облигации бяха въведени за първи път в Съединените щати от тогавашния министър на финансите Хенри Моргентау, младши. Оригиналните спестовни облигации, наречени тогава "бебешки облигации", бяха издадени в четири различни серии - A, B, C, и D - между 1935 и 1941 г. Те се продават в купюри от $ 25 до $ 1000 при 75% от номиналната стойност и плащат 2, 9% лихва при държане в продължение на 10 години.

През 1941 г., в началото на Втората световна война, президентът Франклин Рузвелт въвежда серията за отбранителни спестявания. Познати като „Облигации на войната“, новите инвестиции бяха начин за ежедневните граждани да подкрепят войната. До 1951 г. правителството предлага H Bonds, които плащат лихва на всеки шест месеца за цели 30 години. H облигациите в крайна сметка бяха заменени от спестовната облигация от серията HH през 1980 г. Лихвените проценти на HH бяха заключени за първите 10 години, когато бяха закупени, след което след десетилетие те се върнаха към сегашния лихвен процент. След десетилетие курсът е възстановен от Министерството на финансите за остатъчния му живот.

Също така през 1980 г. облигациите от серия Е бяха заменени със серията EE. Като начин да засили участието в колежа, правителството декларира, че всички спестовни облигации от серията EE, закупени на или след 1 януари 1990 г., са без данъци, ако се използват за плащане на обучение и такси в приемливи образователни институции. Спестовната облигация от серия I за първи път беше въведена за инвеститорите през 1998 г. като начин да насърчи американците да спестяват повече, без да се притесняват от инфлацията. През 2012 г. правителството елиминира облигациите за хартиени спестявания, като вместо това емитира облигации от серията EE и I само по електронен път чрез уебсайта на Treasury Direct.

Предимства на спестовните облигации

Има няколко ключови ползи за инвестиране в спестовни облигации, включително някои данъчни предимства. Първо, инвеститорите не трябва да плащат държавни и местни данъци върху начислените лихви и не плащат федерални данъци, докато облигациите не бъдат погасени или напълно погасени. Освен това родителите могат да бъдат освободени от всеки федерален данък върху лихвите, спечелени от спестовна облигация, когато тя се използва за определени образователни цели, като такси за обучение в колеж.

Безопасността е друго предимство за инвестирането в спестовни облигации. Тъй като правителството ги подкрепя, инвеститорите са сигурни, че облигациите никога няма да се провалят или да загубят пари. Облигациите никога не могат да бъдат получени за по-малко от това, което инвеститорът е платил за тях. Освен това спестовните облигации са лесни за изкупуване. Днешните електронни версии могат да бъдат осребрени чрез уебсайта на Министерството на финансите, като средствата се депозират в осребряващата чекова или спестовна сметка в рамките на един ден.